Tasa de interés: calcule las tasas de interés simples y compuestas

 

¿Qué es una tasa de interés?

Una tasa de interés se refiere a la cantidad que cobra un prestamista a un prestatario por cualquier forma de deuda dado, generalmente expresado como un porcentaje del capital. El activo prestado puede tener la forma de dinero en efectivo, grandes activos como vehículos o edificios, o simplemente bienes de consumo. En el caso de activos más grandes, la tasa de interés se denomina comúnmente «tasa de arrendamiento».

Tema de tasa de interés

Las tasas de interés son directamente proporcionales al monto de riesgo asociado con el prestatario. Los intereses se cargan como compensación por la pérdida causada al activo por uso. En el caso de prestar dinero, el prestamista podría haber invertido el dinero en otra empresa en lugar de darlo como préstamo. En el caso de préstamos de activos, el prestamista podría haber generado ingresos haciendo uso del activo por sí mismo. Por lo tanto, a cambio de estas oportunidades perdidas, las tasas de interés se aplican como compensación.

La tasa de interés anual se refiere a la tasa que se aplica durante un período de un año. Las tasas de interés se pueden aplicar en diferentes períodos, como mensual, trimestral o semestral. Sin embargo, en la mayoría de los casos, las tasas de interés son anualizado.

La tasa de interés también puede referirse a la tasa que paga el banco a sus clientes por mantener depósitos en el banco.

Tasa fija frente a tasa flotante (variable)

Las tasas de interés pueden ser fijas, donde la tasa permanece constante durante todo el plazo del préstamo, o flotante, donde la tasa es variable y puede fluctuar en función de una tasa de referencia. Puede encontrar más información sobre estos dos tipos de características de préstamos en el siguiente artículo: Características del préstamo.

Costo del endeudamiento

El gasto por intereses, también conocido como el costo de pedir dinero prestado, se puede clasificar en los siguientes dos tipos:

# 1 interés simple

Este tipo de interés se calcula sobre el monto original o principal del préstamo. La fórmula para calcular interés simple es:

Fórmula de interés simple

Por ejemplo, si la tasa de interés simple es del 5% sobre un préstamo de $ 1,000 por una duración de 4 años, el interés simple total será: 5% x $ 1,000 x 4 = $ 200.

# 2 interés compuesto

Interés compuesto se calcula no solo sobre la base del monto principal sino también sobre la base de los intereses acumulados de períodos anteriores. Esta es la razón por la que también se le llama «interés sobre interés». La fórmula del interés compuesto es la siguiente:

Fórmula de interés compuesto

Dónde:

  • PAG = Importe principal
  • I = Tasa de interés anual
  • norte = Número de períodos de capitalización durante un año

a diferencia de interés simple, el monto del interés compuesto no será el mismo para todos los años porque también toma en consideración el interés acumulado de períodos anteriores.

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Tasas de interés reales y nominales

Una tasa de interés nominal es aquella en la que no se realizan ajustes para inflación. En otras palabras, independientemente de la tasa de inflación en la economía, el interés recibido, por ejemplo, sobre un depósito, será el mismo incluso después de varios años.

La tasa de interés real tiene en cuenta la tasa de inflación. El reembolso del principal más los intereses se mide sobre la base de términos reales en comparación con el poder adquisitivo del monto en el momento en que se tomó prestado, prestado, invertido o depositado.

Es importante tener en cuenta los efectos de la inflación en el poder adquisitivo porque esa es la única forma de saber si realmente está obteniendo un rendimiento de los intereses que se pagan. Por ejemplo, si deposita dinero en un banco y gana un interés nominal anual del 2%; si la tasa de inflación es del 4%, entonces, en términos de poder adquisitivo, el dinero que tiene en depósito en realidad está perdiendo el 2% de su valor cada año. . La tasa de rendimiento real de una cuenta que devenga intereses es la tasa de interés nominal MENOS la tasa de inflación. La tasa de interés establecida es solo la tasa «nominal», que significa «solo de nombre», es decir, no la tasa REAL que se gana.

Factores que afectan las tasas de interés

1. Fuerzas de la oferta y la demanda

Las tasas de interés están influenciadas por la demanda y la oferta de crédito en una economía. Un aumento en la demanda de crédito eventualmente conduce a un aumento de las tasas de interés o al precio de los préstamos. Por el contrario, un aumento en la oferta de crédito conduce a una disminución de las tasas de interés. La oferta crediticia aumenta cuando aumenta la cantidad total de dinero prestado.

Por ejemplo, cuando el dinero se deposita en los bancos, los bancos lo utilizan a su vez para actividades de inversión o para prestarlo en otro lugar. A medida que los bancos prestan más dinero, hay más crédito disponible y, por lo tanto, aumentan los préstamos. Cuando esto ocurre, el costo de pedir prestado disminuye (debido a la economía normal de la oferta y la demanda).

2. Inflación

Cuanto más alta es la tasa de inflación, más altas suben las tasas de interés. Esto se debe a que los intereses devengados por el dinero prestado deben compensar la inflación. Como compensación por una disminución en el poder adquisitivo del dinero que se reembolsará en el futuro, los prestamistas cobran tasas de interés más altas.

3. Gobierno

En algunos casos, la política monetaria del gobierno influye en el monto de las tasas de interés. Además, cuando el gobierno compra más valores, a los bancos se les inyecta más dinero para usar en préstamos y, por lo tanto, las tasas de interés disminuyen. Cuando el gobierno vende estos valores, el dinero de los bancos se agota, lo que les da a los bancos menos dinero para préstamos y conduce a un aumento en las tasas de interés.