Solo servicios administrativos (ASO): descripción general, tipos, ejemplo

¿Qué es sólo servicios administrativos (ASO)?

Solo servicios administrativos (ASO) es un plan proporcionado para administrar las reclamaciones de salud de los empleados. ASO implica la contratación de un proveedor de servicios externos, llamados administradores externos, para manejar la administración de los beneficios de salud autofinanciados de una empresa.

Solo servicios administrativos

Un plan ASO autofinanciado transfiere el riesgo financiero al empleador. En un plan de seguro de grupo tradicional, el riesgo directo está en el compañía de seguros. De cualquier manera, los empleados y empleadores aún comparten los costos de los beneficios. Sin embargo, al final, el empleador se encarga del déficit.

Resumen

  • Las empresas utilizan los planes de servicios administrativos solamente (ASO) para autofinanciar sus reclamaciones de salud.
  • Los empleadores disfrutan de una mayor flexibilidad para elegir un plan de pago con un administrador externo.
  • El seguro de limitación de pérdidas está disponible para cubrir costos impredecibles y no rutinarios. Ayudará cuando los costos sean mayores de lo que los empleadores pueden manejar.

Tipos de ASO

1. Planes de pago por uso

Los planes de pago por uso, que son pagados por el empleador, varían mes a mes. Reclamaciones de empleados determinar las cantidades reales a pagar. Es la oferta de costos menos predecible para los empleadores.

2. Planes presupuestados

Los costos presupuestados del plan permanecen iguales por mes. Se establecen en base al historial de siniestros del año anterior. Es el enfoque más predecible para los empleadores. El enfoque del plan presupuestado también generará un superávit o un déficit, que normalmente se concilia anualmente.

Ejemplo de ASO

Underground Inc. opera una gran mina con más de 500 empleados. La empresa supervisa un mecanismo de autofinanciamiento para los beneficios de seguro y salud de los empleados. Asume el riesgo de garantizar que los empleados paguen los beneficios de reclamación.

Underground Inc. pronto se da cuenta de que necesitan ayuda externa para administrar las reclamaciones. Se acercan a Northern Insurance Co. (NIC) para brindar apoyo administrativo. Underground Inc. y NIC luego firman un contrato de Servicios Administrativos solamente.

NIC cobra un tarifa plana por el servicio, así como en un porcentaje basado en el monto total de las reclamaciones. El pago de las reclamaciones lo realiza NIC y, a su vez, es reembolsado por Underground Inc.

Además, debe haber un tope o límite a dicho riesgo para Underground Inc. Para su beneficio, NIC también proporciona seguro stop-loss. El seguro ayuda a establecer un límite máximo a las reclamaciones. Todo lo anterior pasa a la compañía de seguros; así, mitigando la carga sobre Underground Inc.

Administrador tradicional frente a servicios administrativos únicamente

Administrador de seguros tradicional Solo servicios administrativos
La compañía de seguros administra las reclamaciones de los empleados. Forma parte del trato en las primas de seguro y salud contratadas. La compañía de seguros solo ofrece apoyo administrativo pagado y no asume la responsabilidad financiera de los reclamos de salud y seguros.
Las primas de seguros se evalúan anualmente, lo que lo convierte en un enfoque reactivo para algunos empleadores. ASO permite a los empleadores estar al tanto de los costos crecientes sobre la marcha. Les permite abordar cualquier posible abuso de beneficios.
La reserva del seguro aumenta cuando el gasto del año anterior es mayor de lo previsto. Cualquier disminución en el gasto no disminuye las primas en la misma medida para los empleadores. Cuando los costos reales superan el presupuesto del año pasado, el déficit se transfiere al empleador. Cuando los costos reales son menores que el presupuesto, se convierte en superávit. Por tanto, se convierte en un beneficio directo para el empleador.
Los empleadores y los empleados comparten los costos. Igual que tradicional.
Atascado en una compañía de seguros. Difícil de negociar o alejarse para las pequeñas y medianas empresas. Los administradores externos pueden elegir entre una variedad de ofertas de seguros.

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