Problemas económicos: descripción general, causas y soluciones

¿Qué es la angustia financiera?

La angustia financiera es un término comúnmente utilizado en las finanzas corporativas que describe cualquier situación en la que la situación financiera de una persona o empresa los deja con dificultades para pagar sus facturas, especialmente los pagos de préstamos adeudados a los acreedores. Las dificultades financieras graves y prolongadas pueden eventualmente conducir a bancarrota.

Dificultades financieras

Cuando ocurre una condición de dificultad financiera, debe tratarse de inmediato para que la condición no empeore. Los problemas financieros a menudo conducen a más problemas financieros si no se pueden remediar rápidamente.

Por ejemplo, una persona o empresa en dificultades financieras puede ver su calificación crediticia soltar. Causaría que los prestamistas les cobren tasas de interés más altas, lo que les dificultará pedir prestado dinero adicional para ayudarlos a administrar un período de ingresos o ingresos reducidos.

Resumen

  • La angustia financiera describe cualquier situación en la que la situación financiera de una persona o empresa los deja con dificultades para pagar sus facturas, especialmente los pagos de préstamos adeudados a los acreedores.
  • Existen numerosas causas potenciales de problemas financieros, y algunas de ellas están fuera del control de la persona o empresa que termina sufriendo problemas financieros.
  • Los remedios comunes para las dificultades financieras incluyen recortar costos, mejorar los ingresos o el flujo de efectivo y reestructurar la deuda existente.

Problemas financieros en las empresas

Es fácil para una empresa encontrarse con un período de dificultades financieras, incluso una empresa bien gestionada. Esto se debe a que las dificultades financieras pueden ocurrir por varias razones, algunas de las cuales están completamente fuera del control de la empresa. Por ejemplo, una recesión repentina e inesperada en la economía en general puede resultar en una caída sustancial en los ingresos de una empresa.

Como resultado de las condiciones de cuarentena y encierro impuestas a raíz de la pandemia de COVID-19, muchos ladrillo y mortero las tiendas que anteriormente disfrutaban de un ingreso alto y constante durante años vieron de repente que sus ingresos se desplomaban a cero.

Una empresa podría haber obtenido un préstamo importante con una tasa de interés ajustable. En esa situación, un fuerte aumento en las tasas de interés puede elevar significativamente el costo de la compañía para reembolsar su préstamo, causando problemas financieros para la organización.

Por supuesto, muchas veces, una empresa sufre dificultades financieras como resultado de fallas de la administración. Los altos ejecutivos pueden sobreextender la empresa financieramente pidiendo prestado dinero para financiar el crecimiento. Si el dinero prestado no genera mayores ingresos o ganancias con la suficiente rapidez, entonces la empresa puede comenzar a tener dificultades para cumplir con los pagos de su deuda.

Las malas decisiones relacionadas con el marketing o los precios también pueden generar dificultades financieras para una empresa. Un costoso campaña de publicidad que no funciona o cambios ineficaces en un producto o estructura de precios que conducen a una pérdida en las ventas son otras posibles causas de dificultades financieras. Incluso las empresas más exitosas pueden cometer estos errores.

Considere como ejemplo la introducción de Coca-Cola Company en 1995 de un nuevo producto de bebida, «New Coke», que fue un desastre para la empresa de primera línea. Los consumidores rechazaron por completo el nuevo producto, lo que provocó una fuerte caída en los ingresos, ya que algunos embotelladores incluso se negaron a vender New Coke. Sin embargo, es interesante notar que cuando Coca-Cola abandonó New Coke y reintrodujo “Coca-Cola Classic”, sus ventas se dispararon a nuevas alturas.

Un presupuesto deficiente, la incapacidad de cobrar las cuentas por cobrar de manera oportuna (lo que puede causar graves problemas de flujo de efectivo) y las prácticas contables deficientes son otras causas potenciales de dificultades financieras.

Los remedios más comunes que las empresas aplican para aliviar las dificultades financieras incluyen la reducción de costos, la mejora del flujo de efectivo o los ingresos y la reestructuración de la deuda con el objetivo de reducir el tamaño de los pagos de la deuda.

Angustia financiera: causas

Angustia financiera individual

Debido a que muchas personas luchan financieramente de sueldo a sueldo, con poco o ningún ahorro, es muy fácil que una persona experimente dificultades financieras. Como es el caso de las empresas, las dificultades financieras de un individuo pueden ser el resultado de su propia mala gestión de sus finanzas o pueden surgir por causas ajenas a ellos. A continuación, se presentan algunas de las causas más comunes de problemas financieros para las personas:

1. Ingresos perdidos o reducidos

Cualquiera puede sufrir una caída repentina de ingresos en cualquier momento. Puede ser despedido inesperadamente o despedido de un trabajo, o la empresa para la que trabaja puede quebrar, dejándolo repentinamente desempleado.

Una crisis económica grave u otra circunstancia pueden obligarlo a aceptar un recorte salarial sustancial para seguir trabajando. Cualquiera sea la causa, si no tiene ahorros en los que echar mano, es posible que rápidamente se encuentre luchando solo para pagar sus gastos más básicos, como vivienda, servicios públicos y alimentos.

2. Gastos inesperados

Los grandes gastos inesperados, como facturas médicas elevadas o una reparación de automóvil costosa, son otra causa común de dificultades financieras.

3. Divorcio

Divorcio es una de las causas más frecuentes y graves de problemas económicos. De hecho, el divorcio es una presión financiera tal a menudo para ambas partes que, según los estudios, la tasa de solicitudes de quiebra de madres solteras en los Estados Unidos es un 300% más alta que el promedio nacional.

4. No administrar adecuadamente sus finanzas

Incluso las personas con altos ingresos pueden terminar en dificultades financieras si no administran bien su dinero. Los gastos pueden subir, como las facturas de las tarjetas de crédito, y de repente una persona se encuentra con dificultades financieras. Es importante siempre presupuestar cuidadosamente su dinero.

Si experimenta un momento de dificultades financieras, sus mejores opciones son las mismas que las que utilizan las grandes corporaciones: busque formas de reducir sus gastos y / o aumentar sus ingresos y considere negociar con sus acreedores durante al menos un período temporal de reducción requisitos de pago de la deuda.

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