Préstamos entre pares: descripción general, cómo funciona, ventajas y desventajas

¿Qué son los préstamos entre pares (P2P)?

El préstamo de igual a igual es una forma de préstamo directo de dinero a personas o empresas sin una institución financiera oficial que participe como entidad financiera. intermediario en el trato. Los préstamos P2P generalmente se realizan a través de plataformas en línea que conectan a los prestamistas con los prestatarios potenciales.

Los préstamos P2P ofrecen tanto seguros como préstamos sin garantía. Sin embargo, la mayoría de los préstamos P2P son préstamos personales no garantizados. Los préstamos garantizados son raros para la industria y generalmente están respaldados por artículos de lujo. Debido a algunas características únicas, los préstamos entre pares se consideran una fuente alternativa de financiamiento.

Préstamos de igual a igual

¿Cómo funcionan los préstamos entre pares?

Los préstamos entre pares es un proceso bastante sencillo. Todas las transacciones se realizan a través de una plataforma online especializada. Los pasos a continuación describen el proceso general de préstamos P2P:

  1. Un prestatario potencial interesado en obtener un préstamo completa una solicitud en línea en la plataforma de préstamos entre pares.
  2. La plataforma evalúa la aplicación y determina el riesgo y calificación crediticia del solicitante. Luego, se asigna al solicitante la tasa de interés adecuada.
  3. Cuando se aprueba la solicitud, el solicitante recibe las opciones disponibles de los inversores en función de su calificación crediticia y asignada Tasas de interés.
  4. El solicitante puede evaluar las opciones sugeridas y elegir una de ellas.
  5. El solicitante es responsable de pagar los pagos de intereses periódicos (generalmente mensuales) y reembolsar el monto principal al vencimiento.

La empresa que mantiene la plataforma en línea cobra una tarifa tanto a los prestatarios como a los inversores por los servicios prestados.

Ventajas y desventajas de los préstamos entre pares

Los préstamos entre pares ofrecen algunas ventajas importantes tanto para los prestatarios como para los prestamistas:

  • Mayores rendimientos para los inversores: Los préstamos P2P generalmente proporcionan mayores rendimientos a los inversores en comparación con otros tipos de inversiones.
  • Fuente de financiación más accesible: Para algunos prestatarios, los préstamos entre pares son una fuente de financiación más accesible que los préstamos convencionales de instituciones financieras. Esto puede deberse a la baja calificación crediticia del prestatario o al propósito atípico del préstamo.
  • Tasas de interés más bajas: Los préstamos P2P generalmente tienen tasas de interés más bajas debido a la mayor competencia entre los prestamistas y tarifas de originación.

Sin embargo, los préstamos de igual a igual tienen algunas desventajas:

  • Riesgo crediticio: Los préstamos entre pares están expuestos a altos riesgos crediticios. Muchos prestatarios que solicitan préstamos P2P poseen calificaciones crediticias bajas que no les permiten obtener un préstamo convencional de un banco. Por lo tanto, un prestamista debe conocer la probabilidad de incumplimiento de su contraparte.
  • Sin seguro / protección gubernamental: El gobierno no proporciona seguro ni ninguna forma de protección a los prestamistas en caso de incumplimiento del prestatario.
  • Legislación: Algunas jurisdicciones no permiten los préstamos entre pares o requieren que las empresas que brindan dichos servicios cumplan con las regulaciones de inversión. Por lo tanto, es posible que algunos prestatarios o prestamistas no dispongan de préstamos entre pares.

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