Préstamo puente: conozca más sobre la obtención de préstamos puente

¿Qué es un préstamo puente?

Un préstamo puente es una forma de financiación a corto plazo que se utiliza para cumplir con las obligaciones actuales antes de obtener una financiación permanente. Proporciona inmediata Flujo de efectivo cuando se necesita financiación pero aún no está disponible. Un préstamo puente viene con tasas de interés relativamente altas y debe estar respaldado por algún tipo de garantía, como una inventario o propiedad inmobiliaria. Tanto las personas físicas como las empresas pueden acceder al préstamo para cumplir con determinadas obligaciones.

Crédito a corto plazo

Los préstamos puente generalmente se arreglan en poco tiempo y con poca documentación. Por ejemplo, si hay un retraso entre la compra de una propiedad inmobiliaria y la enajenación de otra propiedad, el comprador puede tomar un préstamo puente para facilitar la compra. En este caso, la propiedad original se convierte en el colateral por el préstamo. Una vez que se dispone de financiación a largo plazo, se utiliza para devolver el préstamo puente y también cumplir con otros capitalización necesidades. Los préstamos puente se utilizan principalmente en bienes raíces para recuperar propiedades de una ejecución hipotecaria o para cerrar una propiedad rápidamente.

Tipos de préstamos puente

Hay cuatro tipos de préstamos puente, a saber: préstamo puente abierto, préstamo puente cerrado, préstamo puente de primer cargo y préstamo puente de segundo cargo.

1. Préstamo puente cerrado

Un préstamo puente cerrado está disponible por un período de tiempo predeterminado que ya ha sido acordado por ambas partes. Es más probable que sea aceptado por los prestamistas porque les da un mayor grado de certeza sobre el préstamo. reembolso. Atrae tasas de interés más bajas que un préstamo puente abierto.

2. Préstamo puente abierto

El método de pago de un préstamo puente abierto no está determinado en la consulta inicial y no hay una fecha de pago fija. En un intento por garantizar la seguridad de sus fondos, la mayoría de las empresas puente deducen el interés del préstamo del anticipo del préstamo. Los prestatarios que no están seguros de cuándo estará disponible su financiación prevista prefieren un préstamo puente abierto. Debido a la incertidumbre sobre el reembolso del préstamo, los prestamistas cobran una mayor tasa de interés para este tipo de préstamo puente.

3. Préstamo puente de primer cargo

Un préstamo puente de primer cargo le da al prestamista un primer cargo sobre la propiedad. Si hay un incumplimiento, el prestamista de préstamo puente con cargo primero recibirá su dinero antes que otros prestamistas. El préstamo atrae tasas de interés más bajas que los préstamos puente de segundo cargo debido al bajo nivel de riesgo de suscripción.

4. Préstamo puente de segundo cargo

Para un segundo préstamo puente de cargos, el prestamista toma el segundo cargo después del prestamista de primer cargo existente. Estos préstamos son solo por un período breve, generalmente menos de 12 meses. Tienen un mayor riesgo de incumplimiento y, por lo tanto, atraen una tasa de interés más alta. Un prestamista de préstamo de segundo cargo solo comenzará a recuperar el pago del cliente después de que se hayan pagado todas las obligaciones acumuladas al primer prestamista de préstamo puente de cargo. Sin embargo, el prestamista puente para un segundo préstamo con cargo tiene los mismos derechos de recuperación que el prestamista con primer cargo.

¿Cómo trabajan?

Un préstamo puente se utiliza en la industria de bienes raíces para hacer el pago inicial de una nueva casa. Como propietario de una casa que busca comprar una nueva casa, tiene dos opciones.

La primera opción es incluir una contingencia en el contrato de la casa que pretende comprar. La contingencia indicaría que solo comprará la casa después de que se complete la venta de su antigua casa. Sin embargo, algunos vendedores pueden rechazar esta opción si otros compradores dispuestos a comprar la casa al instante.

La segunda opción es obtener un préstamo para pagar el pago inicial de la casa antes de que se realice la venta de la primera casa. Puede solicitar un préstamo puente y utilizar su antigua casa como garantía del préstamo. Las ganancias se pueden utilizar para pagar un anticipo de la nueva casa y cubrir los costos del préstamo. En la mayoría de los casos, el prestamista ofrecerá un préstamo puente por un valor aproximado del 80% del valor combinado de ambas casas.

Los dueños de negocios y las empresas también pueden tomar préstamos puente para financiar el capital de trabajo y cubrir los gastos mientras esperan un financiamiento a largo plazo. Pueden usar el préstamo puente para cubrir gastos como facturas de servicios públicos, nómina, alquiler y costos de inventario. Las empresas en dificultades también pueden solicitar préstamos puente para garantizar el buen funcionamiento de la empresa, mientras buscan un gran inversor o adquiridor. El prestamista puede entonces tomar una posición de capital en la empresa para proteger sus intereses en la empresa.

Ventajas de los préstamos puente

Una de las ventajas de los préstamos puente es que le permite asegurar oportunidades que de otro modo perdería. Un propietario que desee comprar una nueva casa puede poner una contingencia en el contrato que indique que solo comprará la casa después de vender su antigua casa. Sin embargo, es posible que algunos vendedores no se sientan cómodos con dicho acuerdo y acaben vendiendo el propiedad a otros compradores listos. Con un préstamo puente, puede pagar un anticipo de la casa mientras espera a que finalice la venta de la otra casa.

Además, calificar y obtener la aprobación para un préstamo puente lleva menos tiempo que un préstamo tradicional. El procesamiento rápido de un préstamo puente le brinda la conveniencia de comprar una casa nueva mientras espera la mejor oferta para la casa vieja. El largo tiempo de espera de los préstamos tradicionales puede obligarlo a alquilar un departamento y esto puede afectar su presupuesto. Además, los préstamos puente permiten plazos de pago flexibles según los acuerdos de préstamo. Puede optar por comenzar a liquidar el préstamo antes o después de obtener un financiamiento a largo plazo o vender la propiedad anterior.

Inconvenientes de los préstamos puente

Tomar un préstamo puente lo dejará con la carga de pagar dos hipotecas y un préstamo puente mientras espera que se lleve a cabo la venta de su antigua casa o que se cierre el financiamiento a largo plazo. Si no cumple con sus obligaciones crediticias, el prestamista del préstamo puente podría ejecutar la ejecución hipotecaria de la casa y dejarlo en una situación financiera aún mayor que antes de tomar el préstamo puente. Además, la ejecución hipotecaria podría dejarlo sin hogar.

Como forma de financiamiento a corto plazo, los préstamos puente son costosos debido a las altas tasas de interés y las tarifas asociadas, como los pagos de valoración, los cargos iniciales y las tarifas legales de los prestamistas. Además, algunos prestamistas insisten en que debe contratar una hipoteca con ellos, lo que limita su capacidad para comparar las tasas hipotecarias entre diferentes empresas.

Aplicaciones en modelado financiero

En modelamiento financiero, puede ser necesario incorporar la funcionalidad para que el modelo tenga un préstamo puente que se active si la empresa se queda sin efectivo.

En muchos tipos de modelos financieros, se construirá un revólver, pero es posible que se requiera una deuda a corto plazo más sustancial si la empresa parece tener un saldo de caja negativo. En este caso, el analista agregará un tramo de deuda a corto plazo al programa de deuda así como en el balance bajo deuda a corto plazo.

¡Para obtener más información, inicie nuestros cursos de modelado financiero!

Aprende más

Para aumentar sus conocimientos y avanzar en su carrera, consulte los siguientes recursos gratuitos de CFI:

  • Préstamo Bullet
  • Línea de crédito renovable
  • Crédito comercial
  • Línea bancaria