Préstamo FHA: descripción general, cómo solicitar y calificar para un préstamo FHA

 

¿Qué es un préstamo de la FHA?

FHA significa Federal Housing Aadministración. Un préstamo de la FHA es una hipoteca asegurada o respaldada por una agencia federal. En otras palabras, un préstamo de la FHA es una hipoteca garantizada por el gobierno. El préstamo permite a las personas con menores puntajes de crédito para asegurar dinero para comprar una casa. Suele ser ideal para quienes compran por primera vez con un crédito débil o simplemente con poco crédito establecido.

Préstamo FHA

El prestatario debe pagar primas de seguro hipotecario contra el préstamo, lo que ayuda a proteger al prestamista si el prestatario incumple, y permite que el prestatario pague una fracción del costo de anticipo del 20%, algo estándar.

Historia de la FHA

La Administración Federal de Vivienda (FHA) se estableció en la década de 1930 para abordar las ejecuciones hipotecarias generalizadas y catastróficas, los incumplimientos y quiebras causada por la caída del mercado de valores y la posterior Gran Depresión.

El mercado inmobiliario de EE. UU. Recibió uno de los mayores impactos durante la Gran Depresión. La FHA fue diseñada para garantizar que los bancos y los agentes hipotecarios obtengan algún tipo de garantía de reembolso. Se creó idealmente para ayudar a estimular el mercado de la vivienda al hacer préstamos asequibles y obtenibles a disposición de un gran número de personas, muchas de las cuales perdieron todo durante la crisis económica.

Hoy, la FHA y los préstamos que ofrecen son básicamente importantes Pagarés a un prestamista en nombre de un individuo. La FHA asume la responsabilidad de pagar la deuda en caso de que el prestatario no pague. No quita al prestatario de la obligación. Sin embargo, hace que sea mucho más fácil para las personas obtener un préstamo y comprar una casa en una situación en la que, de lo contrario, no podrían obtener un préstamo hipotecario.

Beneficios de los préstamos FHA

Hay una variedad de beneficios para los préstamos FHA. Uno de los principales beneficios es la posibilidad de comprar una vivienda con un pago inicial increíblemente bajo, por ejemplo, tan bajo como el 3,5% del valor de la vivienda. Otros programas de préstamos generalmente implican un pago inicial significativamente más alto y / o requieren que el prestatario logre un puntaje FICO excelente (puntaje de crédito).

Otro beneficio viene con los préstamos asumibles de la FHA. Los compradores pueden asumir el préstamo FHA de otra persona, simplemente retomando el proceso de pago donde lo dejó el prestatario anterior. Esta práctica podría permitir al prestatario supuesto obtener los beneficios de una menor Tasas de interés si el préstamo se originó en un momento en que las tasas de interés eran sustancialmente más bajas que en el momento en que se asume el préstamo. Si el comprador necesitara obtener una nueva hipoteca, vendría con una tasa de interés más alta y pagos hipotecarios correspondientemente más altos.

Proceso de calificación simplificado

Los préstamos de la FHA son generalmente más fáciles de obtener que los préstamos convencionales. Hay algunas cosas que debe tener en cuenta al verificar las calificaciones para este tipo de préstamo:

  • Buscar varios prestamistas es importante. Cada prestamista puede establecer y establecerá sus propios estándares que deben cumplirse para calificar para un préstamo de la FHA. Si los estándares establecidos por un prestamista aprobado por la FHA parecen irrazonables o simplemente inmanejables, simplemente pruebe con otro prestamista.
  • No se requiere un límite mínimo de ingresos para ser aprobado para un préstamo FHA. Una persona simplemente necesita generar suficientes ingresos para demostrar que es capaz de pagar el préstamo. Los préstamos de la FHA generalmente se comercializan para personas que se encuentran en el rango de ingresos más bajos
  • Los puntajes de crédito bajos no son el fin del mundo. Con los préstamos de la FHA, los puntajes de crédito bajos a menudo aumentan las probabilidades de que una persona sea aprobada. Esto se debe a que los préstamos de la FHA están diseñados y orientados a ayudar a personas solteras y familias que buscan comprar su primera vivienda.

Los préstamos de la FHA ofrecen a las personas, especialmente a las que tienen un historial crediticio más reducido, la oportunidad de obtener fondos para comprar una vivienda. Prestar atención a los requisitos de calificación y buscar a más de un prestamista aumenta las posibilidades de que una persona obtenga un préstamo de la FHA.