Préstamo de dinero privado: definición, regulación, riesgos

¿Qué es un préstamo de dinero privado?

Préstamos de dinero privado, o simplemente dinero privado, es un término que se utiliza para describir un préstamo que una organización privada o incluso una persona adinerada otorga a un individuo o empresa. La organización o el individuo se conoce como prestamista privado.

Préstamo de dinero privado

El dinero privado generalmente se ofrece a los prestatarios sin las pautas tradicionales de calificación requeridas por un banco o institución de crédito. El problema principal es que los préstamos de dinero privados a veces pueden ser muy riesgosos, tanto para el prestatario como para el prestamista. Con menos regulación, el prestatario disfruta de más libertad para usar el préstamo para propósitos menos que ideales.

La mayoría de los préstamos de dinero privados siguen el actual Tasas de interés. Sin embargo, pueden ser significativamente más costosos. Cuando el prestamista sabe para qué se utilizará el préstamo, puede cobrar una tasa de interés más alta si el nivel de riesgo de la empresa propuesta es alto.

Resumen:

  • Los préstamos de dinero privado se otorgan a personas o empresas por una organización o persona privada en lugar de un banco u otra institución financiera.
  • Los prestamistas privados deben ser diligentes y exigentes al ofrecer dinero privado a los prestatarios.
  • Existen riesgos tanto para los prestatarios como para los prestamistas con préstamos de dinero privados.

Prestamistas de dinero privados

La mitigación del riesgo es primordial para un prestamista privado porque el objetivo es ganar dinero. Hay una serie de factores en los que se centra un prestamista privado antes de ofrecer un préstamo a un prestatario. Entre los más importantes se encuentran:

  • Crédito del prestatario – Un prestatario puntaje de crédito revela cuán rápida y consistentemente el prestatario ha pagado históricamente sus deudas
  • Estrategia para colocar precios – ¿Cómo puede el prestamista asegurarse de que el costo (para el prestatario) del préstamo sea competitivo con el de otros prestamistas?
  • Estrategia de escape – El cronograma para que el prestatario liquide el préstamo y cómo planea hacerlo

También es aconsejable que el prestamista cumpla debida diligencia, verificando cualquier información facilitada por el prestatario para la obtención del préstamo.

Regulación de préstamos de dinero privados

Todos los prestamistas privados deben seguir leyes estatales de usura, y también pueden estar sujetos a regulaciones bancarias. Aún así, no todas las regulaciones de rutina se aplican a los prestamistas privados y los préstamos que ofrecen.

Una de las regulaciones más frustrantes para los prestamistas privados es el hecho de que los prestamistas a veces están sujetos a límites sobre la cantidad de préstamos que pueden otorgar si no tienen una licencia bancaria. La mayoría de los prestamistas privados no necesitan dicha licencia porque no son un banco ni ningún otro tipo de institución financiera o crediticia. Algunos estados han establecido límites en la cantidad de préstamos que un prestamista puede ofrecer antes de que se les exija obtener una licencia bancaria.

Riesgos de los préstamos de dinero privados

Existen varios riesgos asociados con los préstamos de dinero privado, tanto para el prestatario como para el prestamista.

Un prestatario puede no verificar completamente al prestamista. Es importante saber de dónde viene el dinero. Por lo general, proviene de unos pocos inversores independientes que buscan un retorno de inversión. Es importante asegurarse de que el dinero sea bueno y de que el préstamo no se desmorone repentinamente.

Si el prestatario comienza el proceso de mudarse a un espacio de alquiler y luego su préstamo se desmorona, puede encontrarse en serios problemas. Los prestatarios también pueden no leer o comprender completamente un acuerdo de prestamo y terminan con un préstamo que no pueden devolver.

Los prestamistas también enfrentan riesgos. Por eso es fundamental que los prestamistas hagan su debida diligencia, para asegurarse de que se puede confiar en que el prestatario reembolsará el préstamo. Si se otorga un préstamo y el prestatario lo usa para una inversión arriesgada o en una oportunidad que no se cumple, el prestatario generalmente no cumple con el préstamo. El prestamista debe enfrentar la realidad de que no verá reembolsado todo el préstamo, incluso si emprende acciones legales.

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