Pago mensual mínimo: descripción general, cómo funciona

¿Qué es un pago mensual mínimo?

Un pago mensual mínimo es la cantidad más baja que debe pagarse en un mes con respecto a una línea de crédito renovable, como una tarjeta de crédito. Si el usuario del crédito renovable no realiza el pago mensual mínimo, se le pueden cobrar cargos por mora y se corre el riesgo de dañar su puntaje de crédito. Por lo general, el pago mensual mínimo se calcula como una pequeña parte del saldo crediticio total adeudado.

Pago mínimo mensual

Pago mínimo mensual explicado

Se aplica un pago mensual mínimo a los usuarios de cuentas de crédito renovables. Los prestatarios deben realizar al menos un pago mensual mínimo sin incurrir en sanciones. Se diferencia de un préstamo tradicional estandarizado, que predetermina la cantidad que debe reembolsarse y la fecha exacta en que debe reembolsarse.

Los saldos pequeños no pagados generalmente se cobran una tipo de interés que se acumula a diario. La importancia de realizar el pago mensual mínimo es preservar el puntaje crediticio de una persona.

Un puntaje de crédito es un número entre 300 y 850 que representa la calidad crediticia de una persona. Una puntuación más alta significa que un prestatario es más atractivo y menos riesgoso, mientras que una puntuación más baja indica que un prestatario es más riesgoso. Como resultado, las personas con puntajes crediticios altos pueden recibir tasas de interés más favorables, y aquellos con puntajes crediticios bajos se les cobrarán tasas de interés más altas.

Crédito rotativo

El crédito renovable se refiere a una línea de crédito, que es un límite de préstamo predeterminado que se puede utilizar en cualquier momento. Para los consumidores, esto se presenta en forma de tarjeta de crédito. Las tarjetas de crédito son tarjetas hechas de plástico o metal emitidas por una empresa de servicios financieros que permite a los titulares de tarjetas pedir prestados fondos para pagar bienes y servicios.

A cambio, se les cobran comisiones e intereses. Las líneas de crédito se pueden retirar en la medida que lo permita un cierto límite y se pueden reutilizar siempre que se reembolsen.

Tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito generalmente cobran tasas de interés más altas que otros préstamos al consumidor, y el motivo de la medida es compensar el mayor riesgo que representan para el emisor.

Muchas tarjetas de crédito se emiten para personas con poco o ningún historial crediticio o incluso con un historial crediticio deficiente. Además, generalmente no hay activos para respaldar los préstamos, lo que lo convierte en una forma de deuda no garantizada. Además, existe muy poca protección para que los emisores impidan que los consumidores simplemente abandonen la deuda. Es un gran riesgo para el emisor y se compensa con una mayor tasa de porcentaje anual (APR).

Los emisores de tarjetas de crédito deben otorgar un período de gracia de 21 días antes de que comiencen a acumularse los intereses sobre las compras. Sin embargo, las tasas de interés son mucho más altas que otras formas de préstamos. Por lo tanto, se recomienda a los usuarios de tarjetas de crédito que no permitan que el saldo de su tarjeta de crédito se acumule y sea demasiado grande. En general, los usuarios deben liquidar los saldos de sus tarjetas de crédito lo antes posible y solo realizar el pago mensual mínimo si tienen una liquidez extremadamente limitada.

Líneas de crédito

Las líneas de crédito brindan acceso a dinero «a pedido» como tarjetas de crédito. Los prestamistas ofrecen estas líneas de crédito para financiar las necesidades de liquidez tanto de consumidores como de empresas. Los intereses solo se cobran cuando se toman prestados los fondos. Vienen en dos formas:

1. Líneas de crédito garantizadas

Una de las formas más comunes de líneas de crédito garantizadas es la línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC), que permite a los propietarios tomar dinero prestado contra la parte del valor neto de su vivienda y utilizar la vivienda como garantía para la línea de crédito. Reduce el riesgo desde la perspectiva del prestamista, ya que si incumple con el préstamo, pueden embargar la casa y revenderla para cubrir las pérdidas.

Una cosa clave a tener en cuenta es que un prestatario solo puede pedir prestado contra el capital o la cantidad que él mismo ha pagado. Por lo tanto, los prestatarios no pueden extender un HELOC sobre el valor total de su casa.

2. Líneas de crédito no garantizadas

Las líneas de crédito no garantizadas no están respaldadas por un activo. Debido al mayor riesgo, generalmente cobran una tasa de interés más alta para compensar. Las tarjetas de crédito generalmente se consideran una forma de líneas de crédito no garantizadas.

Recursos adicionales

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