Número de cuenta: descripción general, cómo funciona y cómo protegerlo del fraude

 

¿Qué es un número de cuenta?

Un número de cuenta es un código único compuesto por números, letras u otros caracteres, y se asigna al propietario de la cuenta para facilitar su referencia en los registros contables de una institución financiera.

Número de cuenta

Resumen

  • Un número de cuenta es un identificador único que funciona junto con un número de ruta para identificar la cuenta de un individuo, así como una institución financiera en particular.
  • Las empresas modernas orientadas a la tecnología utilizan contraseñas de verificación de dos pasos como una forma de minimizar los riesgos en las cuentas de los usuarios.
  • El número de cuenta se utiliza para enrutar una solicitud de autorización financiera al propietario correcto antes de otorgar acceso, lo que facilita varios tipos de transacciones comerciales.

El tipo más común de número de cuenta es un número de cuenta corriente, que identifica al propietario y otorga acceso, facilitando diversas formas de transacciones comerciales. Se emite al procesador de pagos y se utiliza para enrutar las solicitudes de autorización de transacciones al propietario correspondiente.

Un identificador con una función similar al número de cuenta es el Número de seguridad social, donde el único propósito es monitorear el historial de ganancias de los trabajadores estadounidenses para determinar sus derechos a beneficios. Hoy en día, el número de cuenta corriente se utiliza en todo el mundo para realizar transacciones financieras.

Cómo funciona un número de cuenta

En el caso de un cheque de papel, el número de cuenta normalmente se indica en la parte inferior entre el número de ruta y el número de cheque. El primer grupo de números, de izquierda a derecha, indica el número de ruta de 9 dígitos, el medio es el número de cuenta, mientras que el tercer grupo es el número de cheque.

El sistema de disposición se remonta a 1910 cuando se desarrolló para facilitar la clasificación de los cheques antes de asignarlos a los propietarios correctos. El número de cuenta se utiliza en la misma función para realizar pagos a la parte correcta. Sin embargo, el número de cheque a veces se puede cambiar con el número de cuenta.

Cuenta de cheques Los números son utilizados por las agencias de procesamiento de nóminas para crear un sistema de pago directo para los trabajadores. Los números de cuenta están vinculados a la mayoría de las transacciones financieras que realizan los comerciantes. Elementos como cuentas de tarjetas de crédito, recibos de ventas o membresías de gimnasios vienen con números de cuenta.

Número de cuenta frente a número de ruta

La identificación de un cliente durante una transacción financiera relacionada con el banco requiere dos datos relevantes: el número de cuenta y el número de ruta. El conjunto único de información se asigna al abrir una cuenta en una institución financiera.

Un número de cuenta es específico para el titular de la cuenta y es similar a la huella dactilar o identificación de un cliente. De manera similar, el número de ruta incluye códigos numéricos únicos que pueden identificar a cada institución bancaria, facilitado por el Número de cuenta bancaria internacional (IBAN).

IBAN sigue una estructura de verificación de dígitos para facilitar la verificación de cordura, que consiste en detectar y eliminar casos de caracteres duplicados, omitidos o mal escritos. Permite la validación en el punto de entrada de datos donde un programa valida el número de cuenta, el número de caracteres, el formato del número de cuenta y el código de país.

Los datos se asignan de forma exclusiva al propietario para indicar el origen y los destinos durante una transacción financiera. Por ejemplo, se debe emitir un número de cuenta y un número de ruta a las instituciones financieras relevantes antes de la transferencia electrónica de fondos.

En los EE. UU., número de ruta toma un formato de nueve dígitos, lo que prueba que la institución financiera identificada no solo mantiene una cuenta con el Reserva Federal pero también está autorizado por el estado o el gobierno federal. Se usa con más frecuencia durante el pago de impuestos o al reordenar cheques.

Por otro lado, un número de cuenta se usa junto con el número de ruta para identificar la cuenta digital de un cliente. Además, comprende entre ocho y doce dígitos. Si un cliente tiene dos cuentas en el mismo banco, el número de cuenta bancaria será diferente, mientras que el número de ruta será similar.

Protección de números de cuenta contra fraudes

Como es el caso de las contraseñas, los números de cuenta también están muy expuestos al fraude y al robo de identidad. Explica por qué una serie de preguntas molestas restringen el cambio rutinario de un número de cuenta.

Actualmente se están llevando a cabo más modificaciones para hacerlo aún menos vulnerable a los piratas informáticos. Por ejemplo, los administradores de contraseñas, combinados con el sistema de autenticación de múltiples factores, dificultan eludir las funciones de seguridad.

Las empresas modernas con conocimientos tecnológicos suelen proteger las cuentas de sus clientes empleando una contraseña maestra demasiado compleja para acceder a los números de cuenta de los clientes y otros datos confidenciales y altamente clasificados.

Además, las cuentas con autenticación multifactor, que incluye una segunda capa de seguridad para proteger una cuenta, se están convirtiendo en la norma. Por ejemplo, los clientes deben proporcionar datos biométricos, activación por voz o un código urgente enviado a su correo electrónico o teléfono móvil cuando acceden a sus cuentas.

Independientemente, las funciones de mejora de la seguridad no son del todo infalibles. Los piratas informáticos aún pueden obtener acceso no autorizado a las cuentas cuando adquieren factores de autenticación.

Algunos de los métodos para interceptar tales datos incluyen el uso de malware, un procedimiento de recuperación de cuenta o phishing. Las empresas modernas se esfuerzan por proteger los números de cuenta de los usuarios en un entorno en línea que es cada vez más vulnerable.