Ley de transferencia electrónica de fondos (EFTA)

 

¿Qué es la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos (EFTA)?

La Ley de Transferencia Electrónica de Fondos (EFTA), promulgada originalmente en 1978, es una ley de protección al consumidor de los Estados Unidos que establece los derechos, responsabilidades y obligaciones de las partes involucradas en transferencias electrónicas de dinero. La legislación original ha sufrido varias modificaciones, principalmente para mantenerse al día con los cambios tecnológicos.

Ley de transferencia electrónica de fondos (EFTA)

La autoridad de supervisión, regulación y elaboración de reglas de la EFTA era originalmente competencia de la Junta de la Reserva Federal. sin embargo, el Ley Dodd-Frank de Protección al Consumidor y Reforma de Wall Street de 2010 transfirió la autoridad a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), con efecto a partir de julio de 2011.

El propósito básico de la legislación de la AELC tenía dos vertientes: proteger los derechos de los consumidores (personas que realizan transferencias electrónicas de dinero) y aclarar las normas que rigen las transferencias monetarias electrónicas.

Resumen

  • La Ley de Transferencia Electrónica de Fondos (EFTA) es una ley de protección al consumidor de los Estados Unidos que establece los derechos, responsabilidades y obligaciones de las partes involucradas en transferencias electrónicas de dinero.
  • La EFTA regula las transferencias, como los retiros en cajeros automáticos, las transacciones con tarjetas de crédito y débito y los cheques electrónicos.
  • Parte de la AELC establece, en detalle, los derechos de los consumidores en relación con las transferencias electrónicas de fondos.

Comprensión de la Ley de transferencia electrónica de fondos

La Ley de Transferencia Electrónica de Fondos, también conocida como “Regulación E”, esencialmente establece todas las reglas aplicables a las transferencias electrónicas de dinero. Sus disposiciones están dirigidas a los bancos y otras instituciones financieras que manejan transferencias electrónicas, así como a los consumidores que desean enviar o recibir dinero electrónicamente.

Las transferencias electrónicas de fondos incluyen transacciones entre computadoras y teléfonos celulares y todas las transacciones diarias en las que los consumidores usan una tarjeta de crédito o débito para realizar compras. Las áreas primarias cubiertas en la EFTA incluyen cajero automático (ATM) transacciones, depósitos directos y otras transferencias de dinero preautorizadas, transacciones de cámaras de compensación automatizadas (ACH) y transacciones en el punto de venta realizadas con una tarjeta de crédito o débito.

Una de las disposiciones clave de la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos permite a los consumidores impugnar cargos erróneos o no autorizados en sus tarjetas de crédito o débito y establece el procedimiento para hacerlo. También proporciona las reglas sobre responsabilidad limitada para los consumidores con respecto a transacciones no autorizadas o tarjetas de crédito o débito perdidas o robadas.

Por otro lado, la AELC delinea los requisitos que deben cumplir los bancos y otras instituciones financieras para el manejo de tales situaciones, y se aplican a la información que los emisores de tarjetas de crédito y débito deben brindar a los consumidores.

Áreas gobernadas por la AELC

Cobertura EFTA

La EFTA cubre una amplia gama de transacciones financieras. A continuación se enumeran las áreas clave reguladas por la ley:

1. Depósitos directos y pagos de facturas recurrentes

La EFTA regula las transferencias electrónicas entrantes (depósitos) y salientes (pagos) que representan transacciones financieras que están autorizadas previamente por los consumidores. Por ejemplo, muchas personas configuran pagos automáticos de facturas de algunas de sus facturas regulares y recurrentes, como las facturas de servicios públicos.

Los fondos necesarios para pagar la factura se cargan automáticamente de la cuenta designada por el consumidor: cuenta corriente, de ahorro o mercado de dinero – en una fecha determinada de cada mes y transferidos a la entidad a la que corresponde el pago de la factura. Según la EFTA, los consumidores pueden cancelar dichas transferencias automáticas de dinero en cualquier momento poniéndose en contacto con su institución financiera.

2. Transacciones por Internet

La EFTA también describe cómo los consumidores pueden acceder a sus cuentas financieras en línea y organizar transferencias de dinero, ya sea a otras cuentas, como transferir fondos de una cuenta corriente a una cuenta de ahorros, o para realizar compras o pagar facturas.

3. Cheques electrónicos

La EFTA también describe cómo los consumidores pueden acceder a sus cuentas financieras en línea y organizar transferencias de dinero, ya sea a otras cuentas, como transferir fondos de una cuenta corriente a una cuenta de ahorros, o para realizar compras o pagar facturas.

Derechos del consumidor

Gran parte de la Ley de transferencia electrónica de fondos se ocupa de los derechos del consumidor en relación con las transferencias electrónicas. Requiere que las instituciones financieras proporcionen a los consumidores información clara sobre las tarifas relacionadas con las transferencias electrónicas de fondos (como las tarifas de los cajeros automáticos), la responsabilidad del consumidor con respecto a transacciones no autorizadas o tarjetas robadas, los derechos del consumidor (como el derecho a recibir estados de cuenta periódicos y periódicos) y los Circunstancias bajo las cuales la institución puede compartir la información de un consumidor con un tercero.

Las regulaciones de la EFTA cubren, en detalle, el tema de la responsabilidad del consumidor cuando ocurre un error en una transacción electrónica o en casos de transacciones no autorizadas. La ley denota responsabilidad variable en tres períodos de tiempo. Si un consumidor informa una transacción no autorizada o una tarjeta de crédito o débito perdida o robada dentro de dos días, su responsabilidad total se limita a $ 50.

Si no informan un problema de este tipo dentro de los dos días, pero lo hacen dentro de los 60 días, su responsabilidad se limita a $ 500. Sin embargo, si un consumidor no informa una transacción o un problema con la tarjeta dentro de los 60 días, su responsabilidad por las pérdidas incurridas por el uso no autorizado de la tarjeta es ilimitada.

Una vez notificado de una transacción o problema con la tarjeta, la institución financiera emisora ​​debe completar una investigación del incidente dentro de los 10 días. En algunas circunstancias limitadas, se les puede dar 45 días para completar la investigación. Uno cláusula de protección al consumidor de la EFTA que muchos consumidores objetan limita la cantidad de dinero que un consumidor puede retirar de una cuenta durante un período de 24 horas. Los bancos suelen fijar la cantidad entre $ 200 y $ 300.

Si bien la limitación está destinada a proteger a los consumidores de que alguien robe dinero de su cuenta, muchas personas encuentran la restricción molesta y problemática cuando quieren transferir una suma mayor de una cuenta a otra.