Ley de Disponibilidad de Fondos Acelerados (EFAA)

 

¿Qué es la Ley de Disponibilidad de Fondos Acelerados (EFAA)?

La Ley de Disponibilidad de Fondos Acelerados (EFAA) es una ley de los Estados Unidos que requiere que los bancos hagan depósitos y cheques disponibles dentro de un período estandarizado. La ley fue promulgada en 1987 para controlar los períodos de tenencia de los fondos depositados en las cuentas de los clientes en bancos comerciales.

Ley de Disponibilidad de Fondos Acelerados (EFAA)

Resumen

  • La Ley de Disponibilidad de Fondos Acelerada (EFAA), promulgada en 1987, requiere que los bancos hagan depósitos y cheques disponibles dentro de un cierto número de días.
  • Se puede acceder a los fondos de los depósitos en días específicos, según el tamaño del depósito y el tiempo transcurrido desde que se creó la cuenta.
  • EFAA ofrece cuatro tipos de tenencias que cualquier institución financiera puede colocar en un depósito de cheques según sus preferencias.

Explicación de la Ley de Disponibilidad de Fondos Acelerados (EFAA)

Esta ley fue adoptada para regular la disponibilidad de fondos de las cuentas de los clientes y el uso de períodos de espera por parte de las instituciones financieras. De acuerdo con la Ley de Disponibilidad de Fondos Acelerados, se puede acceder a los depósitos en bancos comerciales en días específicos, según el tamaño del depósito y el tiempo transcurrido desde la apertura de la cuenta.

Dependiendo del tamaño del depósito y el tipo de cuenta, la EFAA decide el tipo de tenencia que los bancos pueden usar en los depósitos de cheques. La Reserva Federal hizo cumplir la EFAA, que también se llama Reglamento CC.

Todos los titulares de cuentas deben ser informados de las políticas de tenencia y de cualquier cambio en las políticas por parte de sus respectivas instituciones financieras. Las políticas de tenencia están disponibles por escrito en la apertura de nuevas cuentas o cuando lo soliciten los clientes. Las cuentas en las que se pagan intereses reciben ganancias desde el momento en que se realizan los depósitos en los bancos, independientemente del período de tenencia.

Ley de disponibilidad de fondos acelerados (EFAA) y tipos de retenciones

La Ley de Disponibilidad de Fondos Acelerados (EFAA) ofrece cuatro tipos de retenciones que cualquier institución financiera puede elegir y colocar en un cheque deposito. Aunque es legal establecer cualquier tipo de tenencia sobre depósitos, la política bancaria puede indicar que el tipo de tenencia colocada sobre depósitos ofrece la mayor cantidad de dinero durante el período más largo que se puede aplicar legalmente. Los siguientes son los tipos de explotaciones proporcionados por la EFAA:

Retenciones de EFAA

1. Retención legal

Las retenciones legales son obligaciones de reserva individuales exigidas por el estado para las compañías de seguros. Según la ley, las aseguradoras deben mantener una parte de los activos en forma de valores fácilmente obtenibles para el pago rápido de las reclamaciones. Se puede aplicar una retención legal a cualquier tipo de depósito. Sin embargo, no debería haberse establecido ninguna otra retención sobre el mismo depósito en ese momento. El banco debe realizar los siguientes pagos:

  • $ 200 el siguiente día hábil después de hacer un depósito
  • $ 600 en el segundo día hábil posterior a la presentación del depósito
  • Importe del saldo en el tercer día laborable

2. Retención de cuenta nueva

La Ley de Disponibilidad de Fondos Acelerados establece que si el titular de la cuenta abrió previamente una cuenta en el banco depositario, otra cuenta no se considerará nueva durante al menos 30 días calendario después de la creación de la cuenta existente.

Implica que una cuenta se considera nueva durante los primeros 30 días de su creación, y se establece una nueva retención de cuenta en los depósitos de las cuentas. La nueva retención de la cuenta se elimina el noveno día hábil siguiente al depósito.

3. Retención de depósito grande

Se coloca una retención de depósito grande si se realizan depósitos de más de $ 5,000 en un día hábil. Las reglas de disponibilidad de fondos para los dos primeros días son las mismas que las de las retenciones legales. Sin embargo, para el tercer día, el banco debe poner a disposición $ 4,800 con cualquier monto de saldo disponible en el séptimo día hábil posterior al depósito.

4. Retención de excepción

Las instituciones financieras lo utilizan para mantener fondos en cuentas cuando sospechan de un depósito ilegal o cuando la cuenta se ha descubierto con frecuencia. La retención de excepción también se puede utilizar cuando ocurre una falla del sistema o un corte de energía en las instalaciones de un banco. Generalmente, se coloca una retención de excepción en una cuenta si se retiran más de $ 5,000 durante al menos seis días hábiles consecutivos.