Incumplimiento de la deuda: definición, consecuencias y cómo evitarlo

 

¿Qué es un incumplimiento de la deuda?

Un incumplimiento de la deuda ocurre cuando un prestatario no paga su préstamo en el momento de su vencimiento. El tiempo que ocurre un incumplimiento varía, dependiendo de la condiciones acordado por el acreedor y el prestatario. Algunos préstamos incumplen después de fallar en un pago, mientras que otros lo hacen solo después de fallar tres o más pagos. En tal caso, pueden ocurrir graves repercusiones, como obtener una mala calificación crediticia.

Incumplimiento de la deuda

Aviso de incumplimiento de la deuda

Antes de que una deuda entre en mora, el acreedor envía una notificación de mora al prestatario, indicando qué tan atrasado está el deudor en sus pagos, así como cuánto se necesita para actualizar los pagos. Por lo general, el aviso le da al deudor aproximadamente dos semanas para cubrir los pagos atrasados. De lo contrario, la deuda incurrirá en incumplimiento.

Incumplimiento de la deuda en préstamos garantizados y préstamos no garantizados

Un incumplimiento de la deuda en un préstamo garantizado significa la recuperación de la garantía. Por ejemplo, una persona que no cumple con el préstamo de un automóvil deberá entregar el automóvil al acreedor, al igual que alguien que no cumple con un préstamo con garantía hipotecaria debe enfrentar la ejecución hipotecaria de la casa.

Sin embargo, para los incumplimientos de préstamos no garantizados sin garantía, como las compras con tarjeta de crédito, el prestatario generalmente recibe un período de gracia de, por ejemplo, 30 a 60 días. Durante este período, el prestatario debe realizar los pagos requeridos o corre el riesgo de que su cuenta sea remitida al departamento de cobranza de la empresa, que luego cambiará el estado de la cuenta a predeterminado.

Cuando esto sucede, el acreedor puede vender la cuenta predeterminada a un tercero cobrador que se hará cargo de la recaudación de las tarifas y que incluso puede cobrar tarifas más altas para obtener su parte de la deuda. Si en esta etapa aún no se realiza el pago, el tercero puede llevar el asunto a la oficina de un abogado. El abogado puede llevar al prestatario a los tribunales si la deuda aún no se ha saldado.

¿Qué sucede en caso de incumplimiento de la deuda?

Un incumplimiento de la deuda conlleva consecuencias que pueden tener efectos duraderos en la reputación y el puntaje crediticio del prestatario. El crédito representa la capacidad de una persona para pedir dinero prestado. Cuando una persona solicita un préstamo, ya sea garantizado o no garantizado, el acreedor analiza el puntaje crediticio de la persona porque ayuda a determinar si es probable que la persona pueda devolver el préstamo y su interesar.

Aquí hay otras cosas que suceden en caso de incumplimiento de la deuda:

# 1 coleccionistas molestos

Esta es una de las cosas más inquietantes que ocurren en un incumplimiento de pago de la deuda. Después de recibir el aviso de incumplimiento de la deuda y aún no realizar los pagos, un coleccionista de terceros bombardeará al prestatario con llamadas para obtener los pagos. Incluso pueden llegar al punto de ir al lugar de trabajo del prestatario, lo que a menudo causa vergüenza.

# 2 Problemas legales

Si una deuda incumple y no se llega a un acuerdo a pesar de las negociaciones, el departamento de cobranza puede obtener los servicios de un abogado que enviará la notificación final por escrito de la cobranza al prestatario. Una vez que se hayan agotado todos los demás medios para cobrar la deuda, la oficina legal puede iniciar un caso contra el prestatario.

# 3 Más tarifas a pagar

La ironía de un incumplimiento de la deuda es que cuando un prestatario no paga sus cuotas debido a dificultades financieras, eso en realidad conduce a incurrir en más tarifas que deben pagarse.

qué sucede en un incumplimiento de la deuda

Cómo evitar un incumplimiento de la deuda

Los incumplimientos de deuda a menudo se pueden evitar si el prestatario se toma el problema en serio y lo maneja.

# 1 aceptación

El primer paso para evitar un incumplimiento de la deuda es la aceptación. Lo que hay que aceptar es el hecho de que se contrajo deuda por falta de fondos suficientes. Ahora bien, si un deudor incumple, ¿cómo podría pagar el préstamo, más todas las multas y tarifas?

# 2 Siga un presupuesto

Trabajar y vivir con un presupuesto limitado no debe verse como privarse de los placeres de la vida, sino simplemente como vivir dentro de los medios propios. Se debe preparar un presupuesto cada mes, reservando una cantidad específica de dinero para cada categoría de gastos, como comestibles, facturas de servicios públicos, seguros y otros. Cumplir con el presupuesto es la clave.

# 3 Seguimiento de las deudas

El seguimiento de las deudas es especialmente útil para las personas que tienen más de una deuda. Puede ser útil crear un formulario único que detalle cada tipo de deuda, las fechas de vencimiento individuales y el monto adeudado para cada una. Coloque la lista de seguimiento de la deuda en un lugar estratégico y seguro.

# 4 Pide ayuda a la familia

Las deudas deben ser atendidas por toda la familia, no solo por un miembro. Aunque se desaconseja involucrar a los niños y hacerles saber estas deudas, el esposo y la esposa deben ayudarse mutuamente para llevar un registro de las deudas.

Comunicación no es solo para el marido y la mujer, sino también entre la pareja y el acreedor. Si existe la posibilidad de que se pierda un pago, será útil ponerse en contacto con el acreedor tan pronto como tenga conocimiento de un posible problema. Explique su situación y pida un pequeño margen de maniobra, con la promesa de actualizar los pagos lo antes posible.