Inclusión financiera: descripción general, barreras, importancia y el auge de la tecnología financiera

¿Qué es la inclusión financiera?

La inclusión financiera se refiere a la provisión de acceso igualmente disponible y asequible a servicios financieros para todos, independientemente de su nivel de ingresos. Se aplica a la prestación de servicios tanto a particulares como a empresas.

Inclusión financiera

Resumen

  • La inclusión financiera se refiere a brindar un mayor acceso a los servicios financieros para las personas pobres y de bajos ingresos, así como para las empresas con recursos limitados.
  • Las iniciativas de inclusión financiera ayudan a impulsar la economía de las regiones y países más pobres.
  • El auge de la tecnología financiera se considera un factor importante para una mayor inclusión financiera.

Comprender la inclusión financiera

La inclusión financiera no solo es importante para las personas de los países subdesarrollados. Se estima que hasta una cuarta parte de las personas en el Reino Unido son personas de bajos ingresos con acceso limitado a los servicios financieros.

Una política de inclusión financiera es un foco del Banco Mundial, como lo demuestra su Acceso financiero universal 2020 iniciativa. La iniciativa tiene como objetivo proporcionar al menos mil millones de personas en todo el mundo acceso al menos básico a servicios financieros, como el mantenimiento de una cuenta bancaria u otra cuenta financiera desde la que puedan enviar y recibir pagos y almacenar su dinero.

Según la estimación del Banco Mundial, alrededor de 1.700 millones de adultos, aproximadamente un tercio de la población adulta mundial en 2020, no están bancarizados o no cuentan con servicios bancarios.

El Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD) es otra iniciativa que incluye una mayor inclusión financiera como uno de sus objetivos. Los proyectos de inclusión financiera de la ONU también incluyen un enfoque particular en ayudar a las mujeres no bancarizadas o sub-bancarizadas.

El sector privado también se esfuerza por una mayor inclusión financiera, que se ha demostrado que proporciona un impulso económico a los países. Por supuesto, una mayor inclusión financiera también significa mayores ganancias potenciales para los bancos y otras instituciones financieras.

Barreras para la inclusión financiera

Existen muchas barreras para la inclusión financiera, la primera de las cuales es la pobreza extrema. Las personas con poco o ningún dinero tienen poca o ninguna necesidad de servicios financieros.

Además de la pobreza extrema generalizada, que todavía existe en muchas áreas del mundo, otras barreras importantes a menudo dificultan el acceso de las personas pobres y de bajos ingresos a los servicios financieros básicos.

Instituciones financieras, como casas de bolsa y los bancos, a menudo imponen requisitos de documentación estrictos y detallados para abrir una cuenta o realizar transferencias de dinero. A las personas que carecen de la documentación requerida se les impide efectivamente acceder a los servicios financieros.

Además, la falta de oficinas de instituciones financieras cercanas y los altos requisitos de saldo mínimo o saldo de la cuenta de apertura crean barreras adicionales para la inclusión financiera.

Por último, muchas personas pobres y de bajos ingresos carecen de conocimientos sobre cómo beneficiarse o utilizar los servicios financieros.

Por qué es importante la inclusión financiera

La falta de acceso a los servicios financieros básicos puede crear graves problemas financieros para las personas. Es posible que no tengan forma de recibir ciertos pagos, tengan que pagar montos más altos por servicios básicos como la electricidad y se les impida realizar compras debido a que no tienen medios fáciles para realizar los pagos.

Por ejemplo, considere cuánto del comercio moderno se realiza en línea, luego piense en cómo una persona sin cuenta bancaria o tarjeta de crédito podría ordenar algo en línea, como en Amazon.com.

Tener acceso a los servicios financieros es importante tanto para las personas como para las empresas, ya que proporciona un medio para almacenar dinero, administrar pagos y flujos de efectivo, acumular ahorros, acceder al crédito y realizar inversiones. Este acceso también es clave para adquirir activos y crear seguridad financiera.

Proporcionar una mayor inclusión financiera a las pequeñas empresas es importante porque puede ayudar a crear más puestos de trabajo y mejorar la estándar de vida en una comunidad.

El auge de la tecnología financiera

El auge y crecimiento de la tecnología financiera, comúnmente conocida como fintech, ha sido un factor importante para aumentar la inclusión financiera. No solo ha ampliado considerablemente el acceso a los servicios financieros, sino que también ha reducido significativamente el costo de muchos servicios financieros.

  • En línea préstamos de igual a igual, compañías como LendingClub y Upstart, han aumentado el acceso a préstamos y crédito para personas con calificaciones crediticias menos que impresionantes.
  • Las aplicaciones automáticas de ahorro e inversión como Acorn y SoFi han facilitado el acceso de las personas a los ahorros y las inversiones.
  • Los Robo-advisors, que cobran tarifas muy inferiores a las que cobran los asesores financieros personales, ahora brindan a muchas más personas orientación profesional en inversiones a un costo bajo y más asequible.

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