Garantía financiera: descripción general, tipos, importancia

¿Qué es una garantía financiera?

Una garantía financiera es una promesa contractual hecha por un banco, una compañía de seguros u otra entidad para garantizar el pago de una obligación de deuda de otra parte, como una empresa. Básicamente, una garantía financiera es un tipo de garantía adjunta a una deuda. Las personas también pueden proporcionar garantías financieras, como cuando un padre firma un préstamo para su hijo.

Garantía financiera

La persona o entidad que proporciona una garantía financiera se denomina garante de la obligación de deuda. Su propósito de las garantías financieras es reducir o mitigar el riesgo para el prestamista o inversionista que proporcionó el dinero prestado.

Un ejemplo común de garantía financiera es cuando una compañía de seguros ofrece dicha garantía para los bonos emitidos por una compañía para su financiamiento. La compañía de seguros garantiza que a los compradores de bonos se les reembolsará su inversión principal y los intereses que se les adeudan, incluso si la compañía que emite los bonos no los reembolsa.

Resumen

  • Una garantía financiera es una promesa hecha por un individuo, banco, compañía de seguros u otra entidad para garantizar el pago de una obligación de deuda de otra parte.
  • El propósito de las garantías financieras es facilitar las transacciones financieras.
  • Suelen ser proporcionados por bancos y compañías de seguros.

Diferentes tipos de garantías financieras

Existen numerosas situaciones en las que se puede requerir o utilizar una garantía financiera. Además, existen varias fuentes diferentes de garantías financieras: personas, empresas, bancos, compañías de seguros y otras entidades. A continuación, se muestran algunas de las situaciones más comunes en las que se utilizan:

1. Garantías financieras individuales

Las garantías financieras proporcionadas por individuos ocurren todo el tiempo. Los padres con buen crédito establecido pueden convertirse en garantes de una deuda al firmar conjuntamente un contrato de préstamo o un contrato de alquiler para uno de sus hijos que carece de un historial crediticio establecido o tiene un calificación crediticia.

2. Garantías de fianza

Muchos bonos emitidos por empresas están respaldados por una garantía financiera de los pagos del bono a los inversores por una compañía de seguros. En tales casos, la compañía de seguros puede proporcionar una garantía total o parcial de los pagos de fianza adeudados.

3. Garantías financieras de empresas

Las empresas públicas o privadas suelen ofrecer garantías financieras para sus filiales. La empresa matriz de una subsidiario normalmente tiene recursos financieros más amplios que los de la empresa subsidiaria. Por lo tanto, si la subsidiaria está buscando un préstamo importante, el prestamista puede requerir que la empresa matriz actúe como garante del préstamo.

El prestamista puede simplemente requerir una obligación contractual de la empresa matriz para cubrir el pago de la deuda si es necesario, o puede requerir que la empresa matriz prometa activos como garantía del préstamo. Una empresa involucrada en una empresa conjunta también puede actuar como garante de una obligación de deuda si es financieramente mucho más grande y financieramente sólida que su socio en la empresa conjunta.

4. Garantías financieras bancarias

Los bancos ofrecen con frecuencia una amplia variedad de garantías financieras para sus clientes. Uno de los tipos de garantías bancarias emitidas con más frecuencia es una garantía de pago a un vendedor por parte de un comprador. Esta garantía se utiliza a menudo en el caso de grandes transacciones internacionales. Dado que es posible que el vendedor no carezca de conocimientos suficientes sobre el comprador, es posible que necesite una garantía de pago del banco del comprador.

El banco del comprador puede, a su vez, solicitar al comprador que deposite los fondos necesarios para la compra en el banco. Un banco también puede proporcionar lo que se conoce como rendimiento o fianza de garantía que esencialmente garantiza que los bienes entregados a un comprador son los prometidos y entregados según lo acordado por contrato con el vendedor.

Los bancos también ofrecen a veces una garantía de pago por adelantado, que es una promesa de reembolsar cualquier pago por adelantado de los bienes hechos por un comprador en caso de que el vendedor no entregue los bienes.

Por qué se otorgan las garantías financieras

Las garantías financieras son importantes porque facilitan muchos tipos diferentes de transacciones. Como puede ver fácilmente en cualquiera de los ejemplos anteriores, las garantías financieras permiten hacer negocios que de otro modo no podrían realizarse, como hacer posible que las personas obtengan préstamos para compras, que las empresas emitan deuda en en forma de bonos, o para que se realicen grandes transacciones transfronterizas.

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