Extracto bancario: descripción general, estados de cuenta electrónicos e importancia

 

¿Qué es un extracto bancario?

Un extracto bancario es un documento financiero mensual que proporciona un resumen de la actividad del titular de la cuenta. Generalmente, el banco prepara los extractos bancarios para el titular de la cuenta al final de cada mes.

Extracto de cuenta

Los extractos bancarios se pueden encontrar en línea a través de la banca en línea o se pueden obtener en una sucursal del banco. También se conocen comúnmente como estados de cuenta o extractos de resumen de transacciones.

Desglose de un extracto bancario

La parte superior de un extracto bancario generalmente muestra el nombre del titular de la cuenta junto con información confidencial como el número de cuenta bancaria y el número de sucursal. También contiene una tabla de resumen que muestra el período de tiempo, el saldo inicial, los depósitos, los retiros y el saldo final.

El saldo de cierre se calcula como Saldo inicial + Depósitos – Retiros.

Debajo del resumen de la cuenta, el extracto bancario muestra cada transacción en la que participó el titular de la cuenta, junto con los beneficiarios correspondientes, las fechas y los montos de las transacciones. La mayoría de los extractos bancarios muestran transacciones en orden cronológico.

Al mirar un extracto bancario, se puede ver exactamente cuánto, dónde y cuándo gastó dinero el titular de la cuenta. Los titulares de cuentas pueden obtener una buena estimación de ingresos y gastos analizando sus extractos bancarios de los últimos meses. Puede ayudar con la planificación financiera y el presupuesto.

¿Qué es una declaración electrónica?

Un extracto electrónico es el equivalente electrónico de un extracto bancario. Como se mencionó anteriormente, los titulares de cuentas tienen varias opciones para acceder a los extractos bancarios. Se puede acceder a los extractos bancarios en forma impresa en una sucursal física o mediante el sistema bancario en línea / correo electrónico del banco.

Debido a su facilidad de acceso y almacenamiento, los estados de cuenta electrónicos son más comunes que los estados de cuenta impresos.

¿Por qué son importantes los extractos bancarios?

Presupuesto y planificación financiera

Un extracto bancario es como un Declaración de pérdidas y ganancias. Permite a los titulares de cuentas realizar un seguimiento de sus finanzas y planificar sus gastos futuros. Los extractos bancarios también son extremadamente útiles para la elaboración de presupuestos, ya que permiten a los titulares de cuentas descifrar cuánto gastan en diferentes categorías.

Por ejemplo, el titular de una cuenta puede calcular su gasto mensual en alimentos sumando transacciones individuales.

Reconciliación e identificación de actividades fraudulentas

Una vez que el banco prepara un extracto bancario o un extracto electrónico al final del mes, los titulares de las cuentas generalmente tienen entre 30 y 60 días para analizar los cargos y conciliar su saldo de efectivo.

Dado que el extracto bancario contiene todos los cargos, junto con las fechas correspondientes y los beneficiarios, puede ayudar a los titulares de cuentas a identificar cualquier actividad fraudulenta. Por ejemplo, si el extracto bancario muestra un cargo por una transacción en la que el titular de la cuenta no participó, puede comunicarse con el banco y solicitar que revise el transacción fraudulenta.

Verificación de crédito

Los extractos bancarios también pueden ser útiles para analizar la solvencia del titular de la cuenta. La mayoría de los bancos e instituciones financieras requieren la verificación de los extractos bancarios de los últimos 2 a 5 años antes de otorgar préstamos a clientes individuales.

Los bancos utilizan los extractos bancarios del individuo y otros documentos crediticios para analizar la solvencia del prestatario. Se aplica a la mayoría de los tipos de préstamos, incluidos los residenciales. hipotecas, préstamos para estudiantes y préstamos para pequeñas empresas.