Deuda renovable: descripción general y guía de líneas de crédito renovables

¿Qué es la deuda renovable?

La deuda renovable también se conoce como línea de crédito (LOC). Una deuda renovable no tiene un monto de pago fijo todos los meses. Los cargos se basan en el saldo real del préstamo. Lo mismo ocurre con el cálculo de la tasa de interés; depende del saldo total pendiente del préstamo.

imagen de deuda renovable

Cómo acceder a la deuda renovable

Antes de otorgar una línea de crédito renovable a un solicitante, una institución financiera considera varios factores que determinan la capacidad de pago del prestatario. Para un solicitante individual, el puntaje crediticio, los ingresos y la estabilidad laboral son los principales factores considerados. Para una empresa, una institución financiera puede mirar el estado de resultados de la empresa, el estado de flujos de efectivo y el balance general para determinar la capacidad de pago de la empresa.

Tipos de crédito rotatorio

Hay varios tipos de deuda renovable, incluidos préstamos a la firma, tarjetas de crédito y líneas de crédito con garantía hipotecaria. La forma más común de deuda renovable es una tarjeta de crédito. Las tarjetas de crédito entran en la categoría renovable debido a la responsabilidad del titular de la tarjeta de pagar solo un pago mínimo cada mes

La otra parte importante de la deuda renovable es que no hay un monto fijo adeudado, generalmente solo un límite de crédito. Es diferente de otros préstamos y deudas ya que no se puede establecer una cantidad fija. La deuda renovable depende completamente del saldo de un mes en particular, a diferencia de los préstamos personales y otros préstamos que tienen un monto principal fijo. La deuda renovable generalmente tiene tasas de interés más altas que los préstamos tradicionales a plazos, y la tasa suele ser variable en lugar de fija.

HELOC

Las líneas de crédito con garantía hipotecaria y la protección contra sobregiros para cuentas corrientes también se consideran deuda renovable. Este tipo de deuda puede tener pagos de intereses y tarifas variables, en lugar de una tasa de interés fija que permanece igual durante la vigencia del préstamo.

Beneficios del crédito rotatorio

El crédito renovable es útil para las personas y las empresas que necesitan pedir fondos prestados rápidamente y según sea necesario. Una persona o empresa que experimenta fuertes fluctuaciones en los ingresos en efectivo puede encontrar una línea de crédito renovable como una forma conveniente de pagar los gastos diarios o inesperados. También permite la flexibilidad de comprar artículos ahora y pagarlos más tarde.

Peligros de la deuda revolvente

Si se usa sin cuidado, el crédito renovable puede salirse de control.

Las personas, las empresas y los países corren el riesgo de sufrir dificultades financieras si se han endeudado demasiado. Además, pedir prestado demasiado y / o no pagar a tiempo afectará al informe crediticio con información potencialmente negativa. Las malas calificaciones crediticias pueden enviar una señal negativa a algunos bancos y pueden plantear problemas en la aprobación de nuevas solicitudes de préstamos.

Contraerse deudas una y otra vez puede provocar algunos efectos importantes, como la pérdida de libertad, la pérdida de flujo de caja, la pérdida de tiempo y la pérdida de oportunidades también.

Leer más sobre la deuda

Para obtener más información sobre la deuda y el crédito, CFI recomienda los recursos que se enumeran a continuación.

  • Costo de la deuda
  • Deuda de revólver
  • Calendario de deuda
  • Fondo Mezzanine