Cumplimiento financiero: descripción general, importancia, reguladores

¿Qué es el cumplimiento financiero?

El cumplimiento financiero es la regulación y aplicación de las leyes y reglas en las finanzas y los mercados de capitales. Abarca todo el espectro financiero, desde las prácticas de banca de inversión hasta las prácticas de banca minorista.

Cumplimiento financiero

¿Por qué es importante el cumplimiento financiero?

A raíz de la Crisis financiera mundial de 2008, el cumplimiento financiero se convirtió en un asunto serio para los reguladores y otras partes interesadas. El cumplimiento financiero adecuado en 2008 podría haber ahorrado fondos de jubilación, casas y pensiones de las personas y haber disminuido la magnitud general de la recesión. Además, el cumplimiento financiero es importante para mantener la confianza del público en los mercados de capitales y el sistema bancario.

¿Quién supervisa el cumplimiento financiero?

El cumplimiento financiero cubre un amplio espectro. Además, el cumplimiento y las regulaciones financieras varían a nivel internacional. A continuación se enumeran los reguladores importantes del sistema financiero de los Estados Unidos.

1. La Reserva Federal

La Reserva Federal es el banco central de Estados Unidos. La Reserva Federal regula la política monetaria de Estados Unidos. Asegura que la inflación se mantenga en alrededor del 2%, cuánto dinero imprimir y regula la tasa de fondos federales.

La Fed está regulada y administrada por una Junta de Gobernadores. Actualmente hay cinco personas en la junta. El cumplimiento y la regulación dentro de la Reserva Federal son primordiales, ya que sus políticas y decisiones pueden tener un gran impacto en la economía de la nación.

Una forma de lograrlo es asegurando que la Reserva Federal no sea influenciada por otras ramas del gobierno, como el Secretario del Tesoro y el Presidente. La independencia de la Reserva Federal es de suma importancia para garantizar la estabilidad de la economía estadounidense.

2. Comisión de Bolsa y Valores (SEC)

La Comisión de Bolsa y Valores (SEC) es una agencia reguladora que es independiente del gobierno y supervisa el mercado de valores de los Estados Unidos, monitorea las bolsas de valores y hace cumplir ley de valores. Al monitorear los intercambios de seguridad, la SEC busca signos de ejecución anticipada, comercio de información pública, fraude y malversación corporativa.

El objetivo principal de la SEC es establecer transparencia en todo el mercado de valores. Una forma importante en la que la agencia federal regula el mercado de valores es exigiendo que las empresas públicas presenten informes financieros trimestrales y anuales, que están disponibles para el público.

Además, la SEC monitorea las agencias de calificación como Standards and Poor’s y Moody’s. La SEC regula las agencias de calificación para asegurar que mantengan la integridad de sus calificaciones; por lo tanto, no engañar a los inversores.

3. Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC)

La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) proporciona un seguro de depósitos de al menos $ 250,000 para cuentas con bancos e instituciones de ahorro. Al proporcionar un seguro de depósitos, la FDIC tiene como objetivo preservar y promover la confianza del público en el sistema financiero estadounidense.

Sin embargo, la FDIC solo asegura cuentas de depósito como Revisando cuentas, cuentas de ahorro y certificado de depósito (CD). No asegura acciones, bonos ni fondos mutuos. La FDIC ayuda con el cumplimiento financiero del sistema financiero de los EE. UU. Al examinar más de 4,000 bancos en busca de seguridad y solidez operativa.

Además, la agencia garantiza que los bancos cumplan con las leyes de protección al consumidor, incluida la Ley de Veracidad en los Préstamos, la Ley Gramm-Leach-Bliley y la Ley de Reinversión Comunitaria.

Conozca a su cliente

Conozca a su cliente (KYC) es una práctica estándar que implica que los asesores de inversiones pueden identificar al cliente con el que están trabajando, asegurarse de que el cliente sea quien dice ser, conocer la tolerancia del cliente al riesgo y que el asesor esté al tanto de la situación financiera del cliente. posición. Un beneficio importante de KYC es la reducción del fraude.

Además, KYC protege a los clientes al informar a sus asesores sobre el tipo de inversiones que mejor se adaptan a sus experiencias personales. Sin embargo, uno de los principales beneficios y usos de KYC es garantizar que el sistema financiero no se utilice para actividades delictivas, como lavado de dinero, fraude y falsificación. El cumplimiento de KYC es importante entre las instituciones financieras para mantener la confianza en todos los sistemas financieros.

Lavado de dinero

El lavado de dinero es el acto de pasar fondos obtenidos ilegalmente a través de un sistema complejo para que los fondos parezcan legítimos y legales. en los Estados Unidos, el Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) supervisa los esfuerzos del gobierno para combatir el lavado de dinero. FinCEN detecta, previene y disuade el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.

La organización hace cumplir sus mandatos analizando los informes de transacciones financieras, identificando informes de transacciones sospechosas, asegurando el cumplimiento de las entidades informantes e investigando tendencias y patrones en las actividades de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo.

Ejemplos de prácticas de cumplimiento financiero poco éticas

Las agencias y reguladores enumerados anteriormente trabajan para mitigar las prácticas de cumplimiento poco éticas. Las siguientes son algunas prácticas poco éticas en los mercados de capitales y el sistema bancario:

  • Comportamiento engañoso para distorsionar los precios de transacción o el valor de cualquier título.
  • Distorsionar o intentar engañar la apariencia de negociación pública de un valor.
  • Entrar en un arreglo para intentar manipular el mercado o los precios del mercado.
  • No revelar con precisión la magnitud del riesgo de un valor a un cliente.
  • Presionar agresivamente a los clientes para que compren o vendan valores que no sean de su interés.

Recursos adicionales

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