Cuenta de mercado monetario (MMA): descripción general, cómo funciona

 

¿Qué es una cuenta de mercado monetario (MMA)?

Una cuenta de mercado monetario (MMA) es un tipo de cuenta de ahorros que presenta las características de una cuenta corriente, es decir, viene con cheques y / o una tarjeta de débito y la capacidad de completar algunas transacciones mensualmente sin incurrir en tarifas bancarias.

Cuenta del mercado monetario

los Reserva Federal, sin embargo, todavía clasifica las cuentas del mercado monetario como «cuentas de depósito» (según la Regulación D), lo que significa que no se permiten más de seis transacciones por mes. Sin embargo, los retiros en cajeros y cajeros automáticos no cuentan para el límite de transacciones.

Comprensión de las cuentas del mercado monetario

Las cuentas del mercado monetario, comúnmente conocidas como MMA, vienen con seguro. Significa que si la institución financiera utilizada se declara en quiebra o se cierra por completo, no se perderá ninguno de sus depósitos.

Para las cooperativas de ahorro y crédito, el seguro MMA lo proporciona la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA). Las MMA en los bancos están aseguradas por Corporación Federal de Seguros de Depósitos (la FDIC), al igual que otras cuentas de depósito.

Una de las razones más comunes por las que una persona puede optar por utilizar una cuenta del mercado monetario en lugar de una cuenta corriente o de ahorros es porque las MMA tienden a ofrecer una tasa de interés más alta. Sin embargo, la tasa más alta generalmente requiere un depósito mínimo más alto para calificar y también puede requerir mantener un saldo mínimo.

Resumen

Una cuenta de mercado monetario (MMA) es una cuenta de depósito a corto plazo que le permite ganar un interés ligeramente más alto que las cuentas de ahorro tradicionales.

  • Los certificados de depósito (CD) tienden a ofrecer un APY considerablemente más alto que los MMA; sin embargo, mantienen su dinero bloqueado durante un mínimo de un año.
  • Las cuentas de cheques con intereses altos pueden ofrecer un APY significativamente más alto que las MMA, pero tienen más requisitos, incluida la administración activa.

Más sobre el asunto de interés

Exploremos el área de interés un poco más, más específicamente, cómo las tasas de interés, a menudo denominadas rendimiento porcentual anual (APY) – en MMA en comparación con los intereses devengados en otros tipos de cuentas de depósito.

En mayo de 2020, la tasa de interés nacional de MMA para los bancos en los Estados Unidos era del 0,15%. Significa que si depositara, por ejemplo, $ 20,000 en su MMA, ganaría $ 30 en intereses después del primer año.

Comparemos eso con el interés anual promedio ganado en una cuenta de ahorros tradicional. En años anteriores, el APY para las cuentas de ahorro simples fue sustancialmente más bajo, alrededor del 0.06%. En 2020, el APY se sitúa en torno al 0,10%. Significa que si depositara $ 20,000 en una cuenta de ahorros tradicional, ganaría $ 20 después del primer año. Si bien ninguno de los dos equivale a una gran suma, obtendría un rendimiento ligeramente mayor con un MMA.

Los certificados de depósito (o CD) generalmente ofrecen algunos de los rendimientos más altos de las cuentas de depósito, con promedios de alrededor de 0.40% o 0.60% (para CD de 1 o 2 años, respectivamente). Sin embargo, la desventaja de los CD es que su dinero está bloqueado por un mínimo de 1 a 2 años.

Las cuentas de ahorro tradicionales y los CD no brindan privilegios de emisión de cheques ni opciones de retiro, sin sanciones sustanciales en el caso de los CD, por lo que las cuentas del mercado monetario ofrecen ventajas de liquidez.

Al igual que con cualquier cuenta que elija abrir, las tasas y los depósitos mínimos variarán, tanto por el área del país en el que se encuentre como por la institución que elija usar. Es mejor darse una vuelta por las mejores tarifas. Si no necesita visitar una ubicación física, a menudo se pueden encontrar mejores tasas de interés de cuentas del mercado monetario en los bancos en línea, como Aliado.

Una alternativa de cuenta del mercado monetario

Si está buscando un lugar a corto plazo para almacenar parte de su dinero sin la molestia de la administración activa, las MMA son una excelente opción. Por supuesto, vienen con las siguientes limitaciones:

  • Depósitos mínimos más altos
  • Transacciones mensuales limitadas

Sin embargo, si está interesado en un mayor rendimiento y un número esencialmente ilimitado de transacciones mensuales, una cuenta de cheques puede ser una mejor opción. ¿Las buenas noticias? El APY promedio en cuentas corrientes de alto interés para 2020 es de alrededor de 3.5%. Sin embargo, suele ser el límite máximo de interés ofrecido.

Además, las cantidades de los depósitos y, por lo tanto, la cantidad de interés anual total que puede ganar tienen un límite. El límite es diferente para cada proveedor y región, y oscila entre $ 25,000 y $ 1,000.

Las cuentas corrientes de alto interés vienen con todas las ventajas de la mayoría de las cuentas corrientes tradicionales. La desventaja es que debe cumplir con varios requisitos, que a menudo incluyen:

  • Registrarse para recibir estados de cuenta electrónicos
  • Configurar depósito directo en la cuenta
  • Realizar un número determinado de transacciones mensuales mínimas para mantener la cuenta abierta
  • Mantener un saldo de cuenta mensual mínimo (y hacer malabares con los mínimos de la cuenta con los máximos de la cuenta puede resultar confuso)

Es mejor explorar las tasas y los requisitos de las cuentas de cheques de alto interés de diferentes proveedores y compararlos con las MMA y los CD, así como con las cuentas de cheques y de ahorro tradicionales, para ver qué opción funciona mejor para usted.