Contrato de préstamo comercial: descripción general, funcionamiento de los préstamos, tipos

 

¿Qué es un contrato de préstamo comercial?

Un acuerdo de préstamo comercial se refiere a un acuerdo entre un prestatario y un prestamista cuando el préstamo es para fines comerciales. Cada vez que se pide prestada una cantidad sustancial de dinero, una persona u organización debe celebrar un contrato de préstamo. El prestamista proporciona el dinero, siempre que el prestatario esté de acuerdo con todas las estipulaciones del préstamo, como una tasa de interés preestablecida y fechas específicas de reembolso.

Acuerdos de préstamos comerciales

Los préstamos vienen con tasa de interés. El interés es esencialmente un pago adicional que el prestatario debe realizar además del principal (la cantidad a la que corresponde el préstamo) para tener el privilegio de poder pedir prestado el dinero.

Los préstamos comerciales difieren en varios aspectos de los préstamos tradicionales concedidos a particulares. Siga leyendo para descubrir cómo.

Cómo funcionan los préstamos comerciales

Los préstamos comerciales involucran a un prestatario y un prestamista. El prestatario de préstamos comerciales es casi siempre un corporación o negocio.

Pedir dinero prestado en virtud de un contrato de préstamo comercial requiere que el prestatario pague una cantidad fija de intereses que se especifica explícitamente en los términos del préstamo. Además, hay fechas predeterminadas en las que se requiere que el prestatario realice pagos hacia el capital del préstamo.

Las razones más comunes por las que se solicita un préstamo comercial incluyen empresas emergentes que buscan crecer o empresas establecidas que buscan expandirse. La conclusión clave aquí es que los prestamistas que ofrecen préstamos comerciales están proporcionando una cantidad significativa de dinero al prestatario y enfrentan serios riesgos si la puesta en marcha no despega o la expansión no genera más dinero para la empresa.

Los préstamos comerciales pueden ser asegurado o Inseguro. La principal diferencia entre los dos es cómo el prestamista puede mitigar la peligro del préstamo que ofrecen.

Préstamos comerciales garantizados

Para obtener un préstamo comercial garantizado, el prestatario debe poseer una parte de colateral que se puede utilizar en caso de que no se realice el reembolso. Por ejemplo, una empresa puede utilizar su edificio, un vehículo de la empresa o una pieza de maquinaria como garantía. El tamaño y el valor de la garantía están determinados por el monto del préstamo y las especificaciones del prestamista.

Si el prestatario no paga el préstamo, el prestamista tiene derecho a tomar la garantía directamente. Dependiendo del tamaño del préstamo, el prestamista puede salir con un mal negocio; sin embargo, obtener algo a cambio de un préstamo en mora es mejor que no obtener nada.

Los préstamos garantizados son más fáciles de obtener gracias a la garantía proporcionada. Esto ayuda al prestamista a mitigar el riesgo del préstamo. También suele significar que la tasa de interés del préstamo será menor.

Préstamos comerciales sin garantía

Los préstamos comerciales no garantizados son más difíciles de conseguir porque, como sugiere el nombre, no hay garantía para el prestamista. No se requiere garantía, lo que significa que si el prestatario incumple, el prestamista tiene pocas posibilidades de recuperar sus pérdidas.

Los préstamos comerciales no garantizados generalmente requieren que el prestatario tenga una excelente estabilidad financiera, una buena puntaje de créditoy un historial probado de liquidación de deudas. Los prestatarios a menudo deben cumplir con más requisitos para obtener un préstamo sin garantía. Además, las tasas de interés para un préstamo sin garantía son sustancialmente más altas porque el prestamista asume un riesgo sustancialmente mayor.