¿Cómo ganan dinero los bancos?

¿Cómo ganan dinero los bancos?

Los bancos diversificados ganan dinero de diversas formas; sin embargo, en el núcleo, los bancos se consideran prestamistas. Los bancos generalmente ganan dinero pidiendo dinero prestado a los depositantes y compensándolos con una determinada tasa de interés. Los bancos prestarán el dinero a los prestatarios, cobrarán a los prestatarios una tasa de interés más alta y se beneficiarán del margen de la tasa de interés.

¿Cómo ganan dinero los bancos?

Además, los bancos suelen diversificar sus combinaciones de negocios y generar dinero a través de servicios financieros alternativos, que incluyen banca de inversión y gestión patrimonial. Sin embargo, en términos generales, el negocio de generación de dinero de los bancos se puede dividir en lo siguiente:

  1. Ingresos por intereses
  2. Ingresos de los mercados de capitales
  3. Ingresos basados ​​en tarifas

Ingresos por intereses

Los ingresos por intereses son la principal forma en que la mayoría de los bancos comerciales ganan dinero. Como se mencionó anteriormente, se completa tomando dinero de los depositantes que no necesitan su dinero ahora. A cambio de depositar su dinero, los depositantes son compensados ​​con una determinada tasa de interés y seguridad para sus fondos.

Luego, el banco puede prestar los fondos depositados a los prestatarios que necesitan el dinero en ese momento. Los prestamistas deben reembolsar los fondos prestados a una tasa de interés más alta que la que se paga a los depositantes. El banco puede beneficiarse del margen de la tasa de interés, que es la diferencia entre el interés pagado y el interés recibido.

Importancia de las tasas de interés

Claramente, puede ver que la tasa de interés es importante para un banco como principal impulsor de ingresos. La tasa de interés es una cantidad adeuda como porcentaje sobre la cantidad principal (la cantidad prestada o depositada). A corto plazo, la tasa de interés la fija bancos centrales que regulan el nivel de las tasas de interés para promover una economía sana y controlar la inflación.

A largo plazo, las tasas de interés se establecen por presiones de oferta y demanda. Una alta demanda de instrumentos de deuda con vencimiento a largo plazo conducirá a un precio más alto y tasas de interés más bajas. Por el contrario, una baja demanda de instrumentos de deuda con vencimiento a largo plazo conducirá a un precio más bajo y tasas de interés más altas.

Los bancos se benefician al poder pagar a los depositantes una tasa de interés baja y también al poder cobrar a los prestamistas una tasa de interés más alta. Sin embargo, los bancos deben gestionar el riesgo crediticio, el riesgo de que los prestamistas puedan potencialmente incumplir con los préstamos.

En general, los bancos se benefician de un entorno económico donde las tasas de interés están aumentando. Esto se debe a que los bancos pueden bloquear los depósitos a plazo fijo, pagando una tasa de interés más baja, al mismo tiempo que pueden obtener ganancias cobrando a los prestamistas una tasa de interés más alta. Entonces, intuitivamente, los bancos se verán perjudicados por un ambiente economico donde las tasas de interés están disminuyendo, ya que los depósitos a plazo fijo están bloqueados para pagar una tasa de interés más alta, mientras que las tasas de interés que se cobran a los prestamistas están disminuyendo.

Ingresos relacionados con los mercados de capital

Los bancos suelen ofrecer servicios de mercado de capitales para empresas e inversores. los los mercados de capitales son esencialmente un mercado que une a las empresas que necesitan capital para financiar el crecimiento o proyectos con inversores con el capital y requieren un retorno de su capital.

Los bancos facilitan las actividades de los mercados de capitales con varios servicios, tales como:

  • Servicios comerciales y de ventas
  • Servicios de suscripción
  • Asesoramiento en fusiones y adquisiciones

Los bancos ayudarán a ejecutar operaciones con sus propios servicios de corretaje internos. Además, los bancos emplearán equipos de banca de inversión dedicados en todos los sectores para ayudar con la suscripción de deuda y capital. Básicamente, está ayudando a aumentar la deuda y el capital social para empresas u otras entidades. Los equipos de banca de inversión también ayudarán con fusiones y adquisiciones (M&A) entre empresas. Los servicios se proporcionan a cambio de honorarios de los clientes.

Los ingresos relacionados con los mercados de capitales son una fuente de ingresos muy volátil para los bancos. Dependen puramente de la actividad de los mercados de capitales en un período de tiempo determinado, que puede fluctuar significativamente. La actividad generalmente se ralentizará en períodos de recesión económica y se recuperará en períodos de expansión económica.

Ingresos basados ​​en tarifas

Los bancos también cobran tarifas sin intereses por sus servicios. Por ejemplo, si un depositante abre una cuenta bancaria, el banco puede cobrar tarifas mensuales a la cuenta por mantener la cuenta abierta. Los bancos también cobran tarifas por otros servicios y productos que brindan. Algunos ejemplos son:

  • Tarifas de tarjetas de crédito
  • Revisando cuentas
  • Guardando cuentas
  • Ingresos de fondos mutuos
  • Tarifas de gestión de inversiones
  • Tasas de custodia

Dado que los bancos a menudo brindan servicios de administración de patrimonio para sus clientes, pueden beneficiarse de las tarifas por los servicios prestados, así como de las tarifas por ciertos productos de inversión, como los fondos mutuos. Los bancos pueden ofrecer servicios de fondos mutuos internos, hacia los que dirigen las inversiones de sus clientes.

Las fuentes de ingresos basadas en comisiones son muy atractivas para los bancos, ya que son relativamente estables en el tiempo y no fluctúan. Es beneficioso, especialmente durante las recesiones económicas, donde las tasas de interés pueden ser artificialmente bajas y la actividad de los mercados de capital se ralentiza.

Recursos adicionales

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  • Riesgo crediticio
  • Cuentas corrientes frente a cuentas de ahorro
  • Diferencial de la tasa de interés neta
  • Gestión de patrimonio privado