Cláusula de derechos de canje: descripción general, cómo ejercer, tipos

 

¿Qué es la cláusula de derechos de canje?

La cláusula de derechos de redención otorga al propietario de una propiedad el derecho a reclamar su propiedad durante un juicio hipotecario subasta. La cláusula a menudo se incluye en un contrato de hipoteca. Los derechos de redención permiten al prestatario evitar la ejecución hipotecaria de la propiedad mediante el pago de todos los gravámenes o impuestos atrasados ​​sobre la propiedad. El monto pagado por el prestatario incluye los costos de ejecución hipotecaria y el monto total de los hipoteca incluso después de la subasta.

Cláusula de derechos de redención

La cláusula de derechos de reembolso también se puede incluir en un contrato de compra de vehículos de motor. Permite al propietario del vehículo recuperar el activo después de la recuperación pagando el monto total de la deuda restante, los costos de recuperación y otros costos relacionados. Los derechos de reembolso también pueden aplicarse al comprar acciones de una empresa. La disposición otorga a los accionistas el derecho de obligar a la empresa a recomprar las acciones que poseen (los accionistas).

Resumen

  • La cláusula de derechos de reembolso es una disposición que a veces se incluye en un contrato de hipoteca.
  • La cláusula otorga a los compradores el derecho a reclamar su propiedad para evitar la ejecución hipotecaria de la propiedad.
  • Sin embargo, el comprador debe pagar el monto total de la deuda pendiente, los costos de ejecución hipotecaria y otros costos que se hayan acumulado en la propiedad.

Cómo ejercer el derecho de redención

La mayoría de los estados de los Estados Unidos tienen una disposición de reembolso legal que permite a los prestatarios reclamar su propiedad. El derecho de redención puede ejercerse antes de la ejecución hipotecaria o después de que la propiedad haya sido embargada y ofrecida a la venta.

El prestatario puede ejercer el derecho si puede obtener el dinero para pagar el monto de la deuda contraída con el estado o un acreedor. Al ejercer un derecho legal de rescate, las reglas de pago pueden variar, ya que es posible que se requiera que los compradores paguen un precio que esté por debajo del valor justo de mercado de la propiedad en lugar del monto pendiente de la deuda.

Por lo general, la mayoría de los prestatarios tienden a tomar medidas después de la ejecución hipotecaria de la propiedad. Esto se debe a que los prestatarios que tienen suficiente dinero para pagar el monto total de la deuda pendiente pueden pagar la deuda pendiente y otros costos legales antes de que ocurra la ejecución hipotecaria. Esperar hasta que se produzca la ejecución hipotecaria significará pagar tarifas más altas de las que habrían pagado antes de ser considerados morosos.

Algunos compradores pueden esperar para ejercer sus derechos de redención hasta una venta por ejecución hipotecaria para obtener ganancias. Por ejemplo, la propiedad embargada se puede poner en subasta a un precio inferior al valor de mercado. El comprador puede pagar el precio de venta de la ejecución hipotecaria más tarifas adicionales y luego vender la propiedad a un precio superior al valor de mercado y obtener una ganancia en el proceso.

Tipos de derechos de redención

El derecho de redención puede ser ejercido por los propietarios de la propiedad adjudicada. Pueden reclamar la propiedad pagando una cantidad específica al prestamista según las reglas incluidas en la cláusula de derechos de rescate. El propietario puede ejercer el derecho antes o después de la subasta de ejecución hipotecaria, siempre que esté dentro del período de redención permitido. Los dos tipos principales de derechos de reembolso incluyen:

1. Derechos equitativos de redención

El derecho equitativo de redención está disponible en todos los estados, y propietarios son libres de ejercer el derecho. Pueden ejercer el derecho a evitar una ejecución hipotecaria de su propiedad mediante el pago del saldo pendiente, más otros cargos incurridos durante el proceso de ejecución hipotecaria. La mayoría de los propietarios pueden tener dificultades para obtener todos los fondos necesarios para reclamar su propiedad y pueden optar por vender la casa a un tercero o refinanciar la deuda hipotecaria para retener la propiedad.

2. Derecho legal de redención

los derecho legal de redención está disponible en un número seleccionado de estados de los Estados Unidos y solo los residentes de dichos estados pueden ejercer el derecho. Permite a los propietarios reclamar la propiedad de su propiedad ejecutada pagando el precio de la ejecución hipotecaria, los intereses y otros cargos incurridos en el proceso de ejecución hipotecaria.

Si el comprador no puede recaudar fondos suficientes para pagar el precio de venta total de la ejecución hipotecaria durante la duración permitida, los derechos de redención expirarán y un tercero se hará cargo de la propiedad. Cuando el precio de venta de la propiedad por ejecución hipotecaria está por debajo del precio justo de mercado, el propietario puede canjear la propiedad al precio de venta por ejecución hipotecaria. Luego pueden venderlo a un comprador al valor justo de mercado y quedarse con la diferencia como ganancias.

Período de reembolso de una cláusula de derechos de reembolso

El período de redención puede variar entre semanas, meses o un año antes o después de la venta de la propiedad ejecutada en una subasta. El período de redención generalmente lo establece el estado. El propietario debe conocer el período de redención permitido para reclamar su propiedad. Si el período de redención termina antes o en la venta, el propietario corre un mayor riesgo al tratar de reclamar la propiedad de la propiedad si no puede reunir suficiente capital durante el período de redención.

Dependiendo del estado, el período de redención puede durar varios meses hasta un año después de la subasta. El propietario puede aprovecharlo para obtener fondos para pagar el precio de venta de la ejecución hipotecaria y todos los costos asociados. Incluso si la propiedad se vende antes de que expire el período de redención, el propietario todavía tiene la oportunidad de reclamar la propiedad. Sin embargo, si no pueden recaudar fondos suficientes para reclamar la propiedad de la propiedad, pueden vender los derechos de canje al comprador a un precio que ambos puedan acordar.