Cheque de transferencia de depósito (DTC): descripción general, cómo funciona, beneficios

 

¿Qué es un cheque de transferencia de depósito (DTC)?

Un cheque de transferencia de depósito (DTC), también conocido como giro de transferencia de depósito, se utiliza cuando un proveedor de servicios externo recopila recibos diarios de las ubicaciones de una organización y los deposita en un banco de concentración. Dado que una organización puede expandir su negocio y operar en varios lugares, es conveniente utilizar un cheque de transferencia de depósito para garantizar una mejor gestión de efectivo para todas sus ubicaciones.

Cheque de transferencia de depósito

Un cheque de transferencia de depósito se parece a un cheque personal. La diferencia es que las palabras “cheque de transferencia de depósito” estarían escritas al frente del cheque. Es un instrumento financiero que no es negociable y no requiere firma.

El cheque también es pagadero únicamente a la cuenta bancaria de la empresa. Según la ubicación geográfica de la empresa y el banco de concentración que se utilice, es posible que se aplique una tarifa.

¿Cómo funciona un cheque de transferencia de depósito?

Un administrador de instalaciones en cada ubicación recopilará información sobre los ingresos del día y enviará el recibo a un proveedor de servicios externo, que recopila los recibos de todas las ubicaciones. El proveedor de servicios de terceros luego transferirá los datos de los recibos a un banco de concentración, que es un término que se refiere al banco principal que utiliza una organización.

Con base en los datos financieros de los recibos, el banco de concentración creará y emitirá cheques de transferencia de depósito para cada ubicación. El banco de concentración depositará los cheques en la cuenta de la organización. Dependiendo del banco y del monto de los cheques, es posible que los fondos no estén disponibles inmediatamente para su uso por parte de la empresa después de que el cheque se deposite en la cuenta bancaria de la empresa.

Cheque de transferencia de depósito vs.Cámara de compensación automatizada

Un cámara de compensación automatizada ahora es utilizado por muchas empresas como un nuevo reemplazo. Una cámara de compensación automática (ACH, por sus siglas en inglés) es un sistema de transferencia de fondos de manera electrónica, administrado por la Asociación Nacional de Cámara de Compensación Automatizada (NACHA).

Una cámara de compensación automatizada proporciona un método para que las empresas administren transacciones relacionadas con nóminas, facturas, pagos de facturas, depósitos directos, y más. Es una forma preferida de transferir fondos porque se considera que es más rápida, más eficiente y más asequible en comparación con otros métodos.

Aunque la mayoría de las empresas prefieren ahora utilizar una cámara de compensación automatizada, algunas empresas más antiguas siguen utilizando un cheque de transferencia de depósito para depositar sus ingresos.

Implicaciones financieras

El uso de cheques de transferencia de depósito es una parte importante de las operaciones financieras de una empresa porque le permite administrar mejor sus flujos de efectivo. Poder depositar regularmente su efectivo en un banco de concentración ayuda a la empresa a mitigar los riesgos de insolvencia.

Además, mejora la rentabilidad al implementar un sistema más organizado para rastrear las entradas de efectivo y organizar las cuentas por cobrar. También puede ayudar a evitar riesgos relacionados con cambios de moneda y Tasas de interés.