Cámara de compensación automatizada (ACH): descripción general, cómo funciona

 

¿Qué es la Cámara de Compensación Automatizada (ACH)?

La red de Cámara de Compensación Automatizada, también conocida como ACH, es un canal administrado por Asociación Nacional de Cámara de Compensación Automatizada (NACHA), que transfiere fondos electrónicamente de un lugar a otro. La NACHA opera para facilitar el crecimiento de los pagos electrónicos en los EE. UU. Para nómina, depósito directo, facturas de consumidores, pagos de impuestos y más.

Cámara de compensación automatizada (ACH)

Las transacciones ACH comparten similitudes con los cheques en papel; sin embargo, la principal diferencia es que el pago se completa digitalmente. Por lo tanto, a menudo se les conoce como:

  1. Transferencias electrónicas de fondos (EFT)
  2. eChecks

Cómo funciona la red ACH

La red ACH sirve a una variedad de instituciones financieras con un valor total de más de $ 40 billones por año a través de transacciones electrónicas. La Red ACH actúa como un canal que ayuda a las personas e instituciones a transferir dinero de una cuenta bancaria a otra; la forma de pago puede incluir pagos directos o depósitos para fines gubernamentales, de consumo o de empresa a empresa.

Para que ocurra una transacción, una entidad primero debe realizar un depósito o pago directo utilizando la Red ACH. La entidad puede ser una institución, un individuo o un gobierno. El banco que completa la transacción toma el dinero, junto con las transacciones realizadas por otros, los empaqueta y envía los fondos en horarios programados durante el día a la Reserva Federal o una cámara de compensación.

los Reserva Federal o cámara de compensación clasifica el lote y asegura que los bancos estén autorizados y puedan completar la transacción realizada por el destinatario previsto. Luego, la cuenta bancaria del destinatario recibe los fondos realizados por el remitente.

Por ejemplo, con los pagos ACH, las entidades pueden completar lo siguiente en línea:

  1. Los clientes pagan a un proveedor de servicios
  2. El empleador deposita dinero en la cuenta corriente del empleado.
  3. Las empresas pagan fondos recurrentes a los proveedores por materiales
  4. Transferir fondos de una cuenta bancaria a otra

Cómo completar pagos de ACH

Para transferir dinero de una parte a otra utilizando el método ACH, el remitente necesita la información de la cuenta bancaria del receptor. Por lo tanto, necesitan los siguientes detalles para configurar un depósito directo:

  1. Nombre del banco que usa el receptor
  2. Tipo de cuenta bancaria (corriente o de ahorro)
  3. Número de ruta ABA del banco
  4. Del destinatario número de cuenta

Ventajas de la red ACH

Dado que la red ACH procesa transacciones enviándolas en lotes, las transacciones en línea se convierten en un proceso fácil y generalmente son más convenientes, ya que no es necesario que las partes estén físicamente presentes para cobrar, transportar o procesar cheques en papel.

Además, las transferencias ACH sirven como una opción más económica para que las personas muevan dinero de un lugar a otro a través de deposito directo o transferencia electrónica. Además, los pagos de ACH dan como resultado una menor huella de carbono. Como no se utilizan recursos materiales, como sobres, tinta, sellos, impresoras, etc., se utiliza una cantidad reducida de papel y pulpa, ya que toda la transacción se realiza en línea.

Por lo tanto, para resumir, las ventajas de la red ACH incluyen:

  1. Fácil proceso / conveniencia
  2. Opción más barata de transferir dinero
  3. Menor huella de carbono

Contras de la red ACH

A medida que la Red ACH procesa transacciones en lotes, habrá ocasiones en las que las transferencias no se realizarán hasta que se alcancen o completen los umbrales durante un determinado período del día; por lo tanto, los pagos ACH tienden a no ser adecuados para transacciones urgentes.

Por lo tanto, en el caso de que un remitente no tenga fondos para pagar al destinatario, debido a demoras en el procesamiento por lotes, es posible que el destinatario no se dé cuenta de la transacción rechazada hasta que el producto o servicio se haya distribuido o completado. Por tanto, el proceso también es un cuello de botella.

Cuándo usar los pagos ACH

Si el individuo o la empresa utiliza actualmente cheques en papel, se pueden recomendar transferencias ACH, ya que es conveniente, más fácil de procesar y respetuoso con el medio ambiente porque el pago se completa en línea. Con un bajo costo y alta seguridad, los pagos ACH funcionan de manera excelente con pagos recurrentes para gastos personales a los propietarios, servicios públicos y pagos mensuales con tarjeta de crédito.

Para las empresas con un número relativamente mayor de empleados, se recomendarían los métodos de pago ACH, ya que permite el depósito directo y reduce la molestia de distribuir cheques físicos a cada empleado dentro de la empresa.

En el extremo opuesto, si la entidad está preocupada por pagos que pueden ser inexactos o “rebotados” y no realizados hasta que se entregue el producto o servicio, ACH no sería la opción sugerida.