Banco hipotecario: descripción general, cómo funciona, fuentes de ingresos

 

¿Qué es un banco hipotecario?

Un banco hipotecario es un banco especializado en préstamos hipotecarios. Puede estar involucrado en la originación o el servicio de préstamos hipotecarios, o en ambos. Los bancos prestan su propio capital a los prestatarios y cobran los pagos a plazos junto con una determinada tasa de interés o venden sus préstamos al mercado secundario.

Banco hipotecario

La escala de las operaciones de un banco hipotecario varía. Algunas empresas de banca hipotecaria operan en todo el país, mientras que algunas pueden originar un volumen de préstamos mayor en lugar de operar a nivel nacional.

Resumen

  • Una hipoteca es un instrumento de deuda específico de la industria inmobiliaria. Está garantizado por la garantía de una propiedad inmobiliaria.
  • Un banco hipotecario es un banco especializado en préstamos hipotecarios. Puede estar involucrado en la originación o el servicio de préstamos hipotecarios, o en ambos.
  • Las dos fuentes principales de ingresos de un banco hipotecario son las tarifas de originación de préstamos y las tarifas de administración de préstamos.

¿Qué es una hipoteca?

Una hipoteca es un instrumento de deuda específico del bienes raíces industria. Está asegurado por el colateral de una propiedad inmobiliaria. El prestatario está obligado a devolver el préstamo a lo largo del tiempo. Las hipotecas facilitan la compra de grandes propiedades inmobiliarias sin tener que pagar un alto precio de compra por adelantado.

En cambio, el prestatario tiene la oportunidad de reembolsar el préstamo a lo largo del tiempo, en cuotas periódicas además de los pagos de intereses. Después de pagar el préstamo, el prestatario se convierte en dueño de la propiedad de forma gratuita. Las hipotecas también pueden denominarse gravámenes sobre la propiedad o reclamaciones sobre la propiedad.

Cómo funciona un banco hipotecario

Los bancos hipotecarios ofrecen préstamos a los clientes que compran propiedades inmobiliarias. Luego, las instituciones colocan los préstamos en una línea de crédito de depósito preestablecida, en la que el préstamo se pone a la venta en el mercado secundario. Los inversores, generalmente grandes instituciones y corporaciones, compran o invierten en dichos préstamos.

El riesgo crediticio asociado con las hipotecas generalmente es absorbido por «las Agencias», es decir, el Asociación Hipotecaria Nacional Federal o «Fannie Mae», la Federal Home Loan Mortgage Corporation o «Freddie Mac», y la Government National Mortgage Association o «Ginnie Mae».

Un banco hipotecario opera bajo el leyes bancarias aplicable a cada estado en el que operan o hacen negocios. Los bancos liquidan los préstamos hipotecarios en el mercado secundario porque los fondos recibidos posteriormente pagan sus líneas de crédito de depósito, lo que les permite seguir operando y prestando.

Principales fuentes de ingresos de los bancos hipotecarios

Fuentes primarias de ingresos

Banqueros hipotecarios frente a corredores hipotecarios

En términos de originación de préstamos, banqueros hipotecarios arriesgar su propio capital para financiar préstamos. Además, no están obligados a revelar el precio al que venden hipotecas.

Por otro lado, corredores hipotecarios originar préstamos a nombre de instituciones y organizaciones financieras. Con respecto a la divulgación completa, deben divulgar las tarifas adicionales que se cobran al consumidor según las leyes federales y estatales.